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榕树平台“风控前置营销”模式的分析与冷思考

文 \ 百融金融信息服务股份有限公司副总裁、互联网平台事业部负责人 段莹

百融金融信息服务股份有限公司副总裁、
互联网平台事业部负责人 段莹
 
随着新一代消费群体的崛起,人们理财的观念发生了改变。越来越多的年轻人已经习惯了借贷消费、分期偿还的模式。然而在市场上存在一个困境,一端存在急需信贷资金的消费者,而另一端虽然有不少资金提供方、信贷服务机构,但是双方的匹配程度非常低。为了解决这一痛点,百融金融信息服务股份有限公司(简称“百融金服”)旗下的智慧金融服务平台——榕树应运而生。
 
榕树平台的目标和主要功能
 “榕树”秉承着“有钱有卡好生活”的理念,全力打造服务于个人用户和金融机构的双向式智慧金融服务平台。针对C端个人用户,榕树目前可以提供包括现金分期、消费贷款、信用卡申请等一系列线上金融服务,未来还将扩充更多创新金融、生活服务等业务内容,持续升级用户体验。针对B端金融机构,榕树可以提供覆盖前置风控、精准推荐、高效准入审核、存量经营、资产保全等全链条金融服务,形成智慧金融服务生态闭环。
 
目前,已经有近100家金融机构,包括招商银行、光大银行、浦发银行、马上消费金融等入驻榕树平台。2018年Q1季度,榕树贷款月撮合交易额已达10亿,为金融机构贷款批核率高于行业平均水平3-5倍。
 
榕树平台的特色及优势
百融金服拥有深厚的金融行业服务背景,在多年来风控经验加持下,借助强大的人工智能算法、海量大数据分析和互联网征信领域的技术优势,榕树有机连接了B端金融机构和大量C端用户,构建起了一个精准、高效的供应链式智慧金融平台,具有以下三大特色:
 
首先,风控前置。运用人工智能技术,通过百融所积累的多维数据,精准勾勒用户画像,将风控前置到营销端,最大程度提升B端合作机构的获客精准度和客户质量,有效降低金融机构的不良率和获客成本。例如,光大银行信用卡客户活跃度最初是行业平均水平。百融通过给其纯良客户进行画像、精准分类后,对准特定需求(比如电商、教育)进行精准营销,使得持卡用户的活跃度提升了50%。
 
其次,精准推荐金融产品。基于C端用户不同的信用评级,有针对性地为不同用户推荐合适他们的产品,精准匹配需求,将用户从海量盲目的产品选择中解脱出来,从容享受便捷高效优质的金融服务。
第三,全链条金融服务。信贷借款客户的生命周期有四个环节,一是精准获客引流。二是申请阶段的风险、准入审查。三是存量客户的经营,通过对客户行为特征的分析,适当调整客户利息与额度,甚至提前制定催收策略。四是环节就是资产保全。目前,榕树已经打通了面对金融机构全链条服务的四个完整环节,这是区别于其他企业很大的不同。
    


榕树平台的意义及社会责任
榕树平台的创新意义在于它利用人工智能算法与大数据技术,实现金融服务中基于的风险定价的精准匹配,把风控前置到营销端,从而达到金融供给与需求两侧的无缝衔接。站在供给侧的角度,榕树平台能够极大地提升金融机构的营销效率;站在需求侧的角度,榕树平台能够极大地提升中低收入人群、三农与小微企业的金融服务可获得性。
 
与此同时,榕树一方面会通过银行或金融机构相关资质来确定是否作为平台的上线金融产品,保证平台具有安全、合规的产品,这极大促进了合作机构业务转型发展、建立有效的合规运营机制。另一方面会监控贷款资金的流向与合规使用,为金融机构及时提供有效建议。发展合规、运营规范、风控严格、注重BC两端利益保护,这是榕树坚守的底线,也是必须坚持社会担当的发展理念。
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