当前位置:首页>>新闻 > 产业 > >数据共享、挖掘、融合: 大数据时代的车险反欺诈【中国保险信息技术管理有限责任公司车险业务部总监 刁粤生】

数据共享、挖掘、融合: 大数据时代的车险反欺诈【中国保险信息技术管理有限责任公司车险业务部总监 刁粤生】


文 / 中国保险信息技术管理有限责任公司车险业务部总监 刁粤生


自保险业诞生之日起,欺诈就如影随形,不仅扰乱市场秩序,更加重保险消费者负担,严重侵害消费者合法权益,是保险市场的一颗毒瘤。2016年,中国保险业为2亿多机动车辆提供风险保障,车险保费收入6834亿,占财产险总保费规模的78%,赔款支出近4000亿。业内有人估算保险欺诈率约为10%以上,车险业务占比大,对行业影响显著,打击车险欺诈一直是行业痛点和难点。

 

目前,车险欺诈呈现团伙化、专业化、职业化等特点,快速理赔也使车险欺诈案件出现数量多、金额小、零散化的新变化,特别是跨公司欺诈案件风险较高,单一保险公司难以甄别。中国保信成立以后,以行业数据平台为依托,打破地区和公司的数据壁垒,通过信息共享、数据挖掘等科技手段,准确识别并精准打击各类欺诈行为,为保险反欺诈工作开创了新局面。 

 

电子信息化平台:

数据共享的基础设施

 

中国保信作为保险行业服务机构,担当行业信息技术基础设施建设的角色。在保险行业电子信息化平台建设战略落实上,中国保信应行业所需,以车险平台重构和建设为突破,率先实现了车险数据在所有公司间、全国范围内的实时集中,为行业内部数据共享、跨行业数据融合奠定了坚实基础。目前车险平台有效实现了与保险公司投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互和管理。平台理赔端也规范了54个反欺诈数据元的采集,统一了数据标准,为全面、准确共享数据打好了基础。

 

反欺诈信息系统:反保险欺诈的利器

 

 

 

图1 反欺诈信息管理系统功能

 

 

响应保监会反欺诈工作要求,立足于车险平台数据运用,中国保信开发建设了车险反欺诈信息系统(以下简称“系统”),并与2016年11月28日上线。

 

该系统独立于车险平台,通过专线访问网页版客户端,与平台进行“T+1”数据交换,累积全行业车险基础理赔数据,以保证系统响应的高效和数据更新的时效。系统自建风险数据库,已有风险人、车信息675万条。系统面向保险公司、监管部门、行业协会等用户,首次实现了全行业信息共享,提供保险欺诈线索识别、欺诈风险预警、欺诈信息共享等功能。

 

针对保险公司传统风控手段的局限性,系统支持跨公司、跨区域案件查询,串并欺诈案件信息,有效识别团伙欺诈和职业欺诈。保险公司可上传风险信息在行业内共享,通过交流平台,还可直接联系风险案件负责人。系统引入大数据技术,将实务经验转化为可量化的规则,用户可通过规定比对规则提前识别风险,同时还可选择、调整规则类型和风险阀值,形成自主比对规则。

 

系统自上线以来,受到行业高度关注。2017年1月,用户共使用自主查询功能59214次,环比增加45%。2月,用户共使用自主查询79155次,环比增加34%。某公司借助系统,查处了一系列跨保险主体重复索赔、先险后保或伪造事故的欺诈案件,涉及问题案件15件,避免经济损失数十万元。

 

离线数据挖掘和应用:

与行业内外合作的桥梁

 

 

如果说反欺诈信息系统是大数据时代背景下,中国保信对行业基础数据的初步应用,那么离线开展的主题数据挖掘和应用合作,则是对行业数据深度加工使用的尝试。

 

2014年以来,中国保信积极配合保监会与公安部联合开展的反保险欺诈专项行动(“安宁行动”),提取分析车险平台数据,共向公安机关移送违法犯罪线索3万余条,协助公安机关破案千余起,不仅为行业挽回了经济损失,也有效打击了保险欺诈的嚣张气焰。

 

针对利用死亡人员信息欺诈的案件,中国保信与公安部全国公民身份证号码查询服务中心等第三方机构开展主题分析。通过对交通事故死亡人员身份信息和死亡真实性核查,2015年底共向39家保险公司推送人伤欺诈主题的疑似欺诈案件信息16570笔,截止目前已确定欺诈案件366笔,涉案金额1600余万元,追回225万。

 

除此之外,中国保信针对车险“职业欺诈”、“团伙作案”,运用SAS技术,对出险车辆和人员开展关联数据分析研究,找出碰撞关系异常的赔案集,并进行地区试点验证。研究成果为反欺诈信息管理系统优化、数据挖掘等工作提供重要参考依据。

 

系统功能和应用扩展:

业务全流程覆盖的实现

 

下一步,中国保信将逐步扩展欺诈信息应用外延,推进跨行业、跨部门合作,目标是实现风险信息主动推送,使欺诈信息预警和识别贯穿保险业务全流程,使欺诈信息应用拓展到征信体系。

 

2017年,中国保信重点开发欺诈信息管理系统在理赔过程中的事前、事中风险信息推送、预警功能,帮助保险公司从报案环节及时识别保险欺诈行为和人员,从而使目前被动查询的应用方式发生质的变化。反欺诈信息管理系统功能、模型逐步完善,将更有力的支撑风险发现、识别、处置和共享;系统可满足不同地区、各个时期的反欺诈工作需要,在全国范围内灵活配置、调整数据挖掘策略,真正做到“魔高一尺,道高一丈”,高效、准确打击保险欺诈;系统的统计分析功能,还可以支持监管机构及时掌握欺诈发生发展态势,进行宏观决策。

 

中国保信将积极引进先进技术,开展行业内外合作,深入研究个人行为在保险消费过程中的风险特征,打通反欺诈信息向生产信息实时传送风险预警的途径,为承保环节进行客户分类、划分风险等级提供依据。通过欺诈风险的前置识别应用,有利于保险公司针对不同类型客户提供有区别的承保、理赔服务,使消费行为良好的诚信客户在保险服务购买使用过程中“一路畅通”,而那些以欺诈为目的的客户将“举步维艰”。电子信息化平台下车险反欺诈的成熟模式和经验,也可继续复制推广到财产险、责任险、人身险等领域。

  分享到:
360网站安全检测平台