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全国农险平台建设持续深入 行业数据应用价值逐步显现【 中国保险信息技术管理有限责任公司战略规划部副总经理 石一飞】


文 / 中国保险信息技术管理有限责任公司战略规划部副总经理 石一飞


为贯彻落实《农业保险条例》和国务院有关会议精神,提高农业保 险的信息化、规范化管理水平,在保监会的领导下,中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称中国保信)承建全国农业保险信息管理平台(以下简称农险平台),取得积极成果,农业保险数据基本实现全覆盖,大数据应用价值逐步显现。

 

夯实基础

实现农业保险数据集中管理

 

 

实现行业内数据全覆盖。在险种范围方面,覆盖中央财政补贴、地方财政补贴和商业性等不同类别,以及种植业、养殖业和林业保险等不同险种的农业保险业务;在数据颗粒度方面,按照保单和农户清单级数据进行归集,包括承保、批改、理赔、支付和服务等各个流程的关键信息;在统计主体方面,与开展农业保险的所有保险机构实现全面对接,可反映2.5万家保险分支机构在全国70余万个村的业务开展情况;在数据频度方面,按照T+1的方式每日更新全行业业务数据,并批量上收2007年以来产生的历史数据。截至2016年12月31日,农险平台已入库有效保单382.02万件,立案457.06万件,赔付386.49万笔,涉及承保农户7.64亿户次,受益农户1.13亿户次。

 

支持全行业数据应用。一是提供统计支持功能。基于农险平台积累的原始业务数据,按照机构、地区、险种等视角开展汇总统计,掌握行业总体运行情况,并与监管部门的统计数据形成互相验证补充的关系。二是实现精准分析功能。充分发挥农险平台数据更新快、粒度细的特点,支持按天、按村、按农户等维度进行数据分析,满足各方精细化的数据应用需求。三是支持专题分析功能。针对农业保险热点问题,适当结合外部数据组织专题分析工作,如精准扶贫、重大灾害、新型农业经营主体、风险区划评估等。2016年,农险平台已通过网站、微信服务号、APP等多种渠道,面向监管机构和保险公司全面开放,发布各类农业保险信息690篇,累计提供服务3.7万次。

 

推动农业保险提升数据管理水平

 

 

 

建立农业保险基础数据标准。结合我国农业保险业务规范和实务情况,基于农险平台建设与应用需要,农险平台已同步建立一套农业保险基础数据模型,全面覆盖投保组织者、农户、标的、产品、补贴、承保、理赔和收付等领域的要素信息,并要求各保险公司统一对照、集中上传。通过农险平台和保险公司信息系统的对接,该模型已传导至全行业,明确了保险公司开展农业保险业务应采集和管理的通用数据规范,统一了各数据项的定义和相互关系,成为农业保险经营的基础数据标准,有效提高了农业保险数据标准化程度。

 

多措并举推动行业数据治理。建立事前、事中和事后全流程管理机制,推动保险公司不断提升数据治理能力。在事前管理方面,作为农业保险市场准入改革“放开前端、管住后端”的重要配套措施,农险平台建立保险公司农险信息系统基本标准和对接测评机制,通过系统测评对市场主体的系统建设和数据管理提出基线要求,从源头上保证农业保险数据的精准和规范。在事中管理方面建立122条数据质量校验规则,通过总分校验、流程校验、逻辑校验等功能,自动筛选识别保险公司上传的问题数据,全程记录数据轨迹,组织保险公司及时掌握和修正错误数据,推动行业加强数据管理,提高数据上传的完整性和准确性。在事后管理方面建立数据质量评价指标体系,以机构和地区为维度定期开展数据质量评价,实现对保险公司数据管理情况的量化分级,并提请监管部门对数据问题突出的保险公司进行关注。

 

数据治理成效初步显现。一是提高了行业对数据治理的认识。各保险公司均已成立由分管领导负责的农险平台工作组,明确责任部门和责任人,重视程度不断提高,管理力度不断加强。二是摸清了行业数据管理的真实水平。数据管理水平是反映保险公司业务管理能力的重要指标,农险平台的行业应用就像一把标尺,可以测量出各保险公司在数据管理方面的差异。现有保险公司中,既有系统建设和数据管理非常精细的专业机构,除基本信息体系健全外,还实现了影像和地块信息的记录管理,但也有部分公司在数据管理上存在各种各样的问题,在与农险平台对接过程中得到充分暴露。三是整体推动行业数据治理水平的提高。各保险公司均已不同程度加强农险系统建设,通过整合系统功能,健全校验规则,增加必要的数据项,加强前端录入管理,推动全面准确记录业务信息,行业数据治理取得积极的成效。

 

 

支持保险监管,开展农业保险风险监测

 

 

建立在线风险监测功能。根据农业保险监管要求,农险平台共建立38条风险监测规则,包括重复保险、倒签单、非见费出单、保期结束后批退、赔款大于保额、理赔清单与承保清单不一致、理赔对象与支付对象不一致等等,并根据风险重要程度进行分级,对保险公司的业务数据进行实时筛查。2016年,农险平台累计作出风险提示81.47万次,各级监管机构可根据风险提示,在线调阅相应的保单和赔案信息,针对性采取监管措施,大大提高了非现场监管效率。

 

支持农业保险现场检查。2016年,保监会组织开展农业保险承保理赔专项治理整顿,农险平台辅助配合内蒙古、黑龙江等保监局开展现场检查,取得较好效果。以内蒙古保监局为例,在当地保险公司签署数据承诺书的基础上,检查组进场前,通过农险平台设置“承保理赔信息完整性”、“理赔数量与承保数量一致性”、“理赔对象与被保险人一致性”、“农户信息重复性”等12类风险规则,全面筛查各保险公司上报的业务数据,先后发现127万条风险信息,检查组进场后重点针对风险信息进行查验,有效提高了检查的效率和覆盖面,创新了农业保险检查方式。

 

研究开发辅助监管功能。为进一步发挥农险平台支持监管的功能,农险平台已将能够参与和服务监管的应用内容形成整体方案,包括政策管理、全面风险监测、产品和机构辅助管理、行政处罚跟踪管理、影像管理、服务评价等等,正在推进开发工作,按照系统化、功能化的思路,以进一步提升农业保险监管水平和效率。

 

 

加强新技术在农业保险领域的应用

 

 

利用GIS技术,探索农业保险空间化管理。基于农业保险业务特点,农险平台正在组织开发GIS(地理信息系统)功能,全面管理和分析农业保险数据,以图形化、空间化的形式,集中展示乡镇级以上的承保规模、业务覆盖、标的分布、损失赔付情况,并结合基础地理、灾害遥感等数据提供承保面积核验、赔付情况和损失程度核验等功能,联合北京师范大学等研究机构,绘制风险地图,为费率测算与评估提供依据。

 

研究引入外部数据,推动农业保险大数据应用。一是研究气象数据、价格数据和产量数据的引进应用,助推行业开发气象指数、价格指数、产量和收入保险等创新产品。二是研究财政部门农业补贴数据、国土和农业部门土地确权数据的引进应用,支持精准承保理赔。三是研究扶贫部门建档立卡贫困户数据、农业部门新型农业经营主体数据的引进应用,支持保险服务精准扶贫和农业产业升级。

 

利用移动互联技术探索为农服务新模式。一是推出农险平台APP,提高系统使用的便捷程度和用户体验,积极尝试面向农户提供承保理赔信息查询和防灾减灾信息服务。二是建立农险平台微信服务号,全面汇集发布农业保险的政策信息、行业动态,为各类主体提供信息服务。三是探索农业保险业务模式创新,针对农业保险保单到户难、承保理赔公示效果有限的情况,研究推进电子保单、电子清单和承保理赔电子公示功能,降低行业经营成本,提高农业保险惠民实效。

 
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