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科技服务面临市场化转型

文 \ 本刊记者 王伟

 

提到平安科技,业内人士都知道,这是隶属于平安保险公司的一家从事科技服务的IT 公司。当年,平安保险公司为了使IT 服务更加灵活,将部分IT 服务从保险公司信息技术部门剥离出来,成立了一家市场化的IT 公司。自成立之后,平安科技的运营获得了极大的成功,也让同业看到了这一模式的成功。

 

2008 年9 月,太平保险集团成立太平共享服务中心,负责集团各子公司IT 项目开发、运维等工作。也就是说,太平共享中心是在集团信息化建设管理委员会、IT 战略管理部之下,承担集团内各专业公司项目的具体执行。

 

2015 年12 月,兴业银行对外宣布,成立兴业数字金融服务股份有限公司(以下简称“兴业数金”)。兴业数金注册资本5 亿元,由兴业银行携手高伟达软件公司、金证科技公司、新大陆云商股权投资企业共同出资,并施行员工持股。其中,兴业银行通过控股子公司兴业基金管理有限公司旗下全资子公司兴业财富资产管理有限公司持股51%,员工持股平台(合伙企业形式)上海倍远投资管理中心持股19%,其他三家共同出资人分别持股10%。

 

此外,山东城商行联盟、云南农信联社科技结算中心、吉林农信信息科技服务公司、招商科技也或早或晚开启了IT服务市场化的步伐。

 
 

“共享”还是“市场”?

 
 

从平安科技,到太平共享中心,再到兴业数金,它们的一个共同特点,就是在原有科技平台的基础上,对外实施技术输出。当然,这里所说的“对外”,不仅指对其他金融机构,也包含其所属集团的子公司。

 

据了解,太平共享中心成立的目标是在管理、技术、成本、效率与风险控制等方面,达到国内一流水平的综合性后援服务管理平台。共享中心投入运行后,为太平保险集团所属国内外机构提供专业、高效的运营与信息技术服务,以及协助流程持续优化等服务。数年来,共享中心持续推进服务的专业化和标准化,极大地实现了集团后台作业集中共享,以及前台服务统一规范的管理一体化后援技术平台。

 

对这一运营模式,太平共享中心负责人表示,成立太平共享中心的初衷,是站在集团未来战略发展角度考虑,不仅要看到IT 对日常业务的支撑作用,更要看到其对集团发展的重要性。集中集团内部的IT 资源,更有利于IT 建设的统一规划和实施。

 

兴业数金则是依托兴业银行银银平台科技输出业务分拆而成立的,定位于兴业银行集团面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务的最主要平台,公司的成立表明兴业银行对银银平台发展成绩的充分肯定和继续坚持做大银银平台的发展战略和决心。兴业数金的成立是银银平台发展战略的重要一步,也是标志性的一步,为后续业务版块的做大做强进行了开创性探索,提升了银银平台品牌知名度和影响力,也必将进一步巩固和提升兴业银行集团化经营的优势和竞争力。

 
 

以科技输出促成共享金融

 
 

因为定位明确,太平共享中心起步后,即很好地发挥出作用与价值。通过整合集团内部IT 需求,统一规划、立项,形成了集团上下“科技一盘棋”的局面;通过整合科技资源、规范质量管理,推动集团IT 服务能力全面提升;通过统一规划和实施,带动了集团各子公司产品和渠道的协同发展。在2014年度中国质量协会质量技术奖评比中,中国太平保险集团共享服务中心共有六个项目荣获六西格玛优秀奖,创共享服务中心参评以来获奖数量新高。包括《建立承保管理体系》、《建立电话销售新契约电子化流程》、《提高车险调度时效》等项目。

 

再看兴业数金,通过公司化运营,在科技支撑和服务方面,兴业数金构筑了数倍于原来科技输出服务的技术力量,产品创新和研发能力得到了极大加强,科技服务体系进一步完善,综合服务水平进一步提升,形成了更加全面的金融云综合服务方案,也使银银平台客户的整体满意度不断提高,参与并支持银银平台的意愿更加强烈。兴业数金成立后,对金融云业务的投入不断加大,技术和市场优势进一步突出,2016 年新增签约44 家合作行,新增上线31 家合作行,推动了银银平台客户数量的增长和市场占比的提升。在原银银平台基础上,通过不断优化服务方案,提升科技服务能力,兴业数金还成功与哈密市商业银行、达州市商业银行、雅安市商业银行、新疆银行等城商行以及安徽新安银行、梅州客商银行、江苏苏宁银行等民营银行开展了金融云业务合作,客户结构进一步优化并呈现新的特点,彰显了金融云业务的科技实力和市场影响力。截至目前,金融云签约合作行已达320 家,累计实施上线合作行177 家。

 

同时,通过以科技合作为纽带,各合作行又与兴业银行在银银平台代理大小额、代理柜面结算、财富管理等业务方面开展了广泛深入的合作,推动了银银平台业务的发展,让银银平台的品牌更加深入人心。在监管及社会认可方面,此前兴业银行应邀参与银监会组织的《村镇银行信息科技建设与管理指引》和《银行金融业机构信息科技外包风险管理指引》两个指引的编写,经中国银监会推荐,兴业银行申报的“面向银行业金融机构的金融云服务平台建设及应用推广”项目列入2014 年中央财政战略性新兴产业发展专项资金补助计划,获得1500 万元国家财政资金支持。而2017 年初,兴业数金共同牵头编写的《中小银行信息系统托管维护服务规范》行业标准,已经全国金融标准化技术委员会审查通过,并由中国人民银行正式发布并成为国家标准,体现了兴业数金行业领先者地位。

 
 

市场化铸就美好愿景

 
 

兴业数金成立以来的这些进展,拓展了金融云服务的内涵和外延,也推动了银银平台业务的整体发展,达到了初期的小目标。在远景方面,兴业数金将首先集中力量完成现有科技输出业务的全面升级,建设国内领先的、符合银行业监管标准的云计算中心,全面提升中小银行科技服务水平,打造领先的银行云;在此基础上,依托集团非银金融机构成员的发展经验,进一步扩展行业云服务的外延和内涵,为蓬勃兴起的非银金融以及各类新兴金融企业提供云端金融信息服务,将银行云升级打造为金融云。进而,依托金融云连结中小企业,通过数据积累和分析为中小企业提供更准确、更及时、更贴身的金融服务,从而把兴业数金打造成为国内领先的普惠金融服务平台,即普惠金融云。

 

兴业数金负责人表示,科技服务的市场化运营是解决现有科技服务体系不足的重要途径和大趋势,通过市场化运营,改善科技服务的获取和使用模式,挖掘科技、信息、数据的潜在价值价值,有助于金融机构提升科技对业务发展的支撑作用,增强科技服务的可得性和造血功能。但成为科技服务市场化的提供者还是成为使用者,如何选择合适的科技服务市场化运营方案,要结合金融机构自身的实际情况来决定。

 

从平安科技、太平共享中心和兴业数金成功运营的背后,可以较为清晰地看出,将原属于一个金融集团下各子公司的IT 服务高效整合,为整个集团提供IT 服务的模式,不仅能够弥补体量较小的子公司IT 能力不足,而且更能有效激发其活力与创新能力,特别是可以将自身取得的创新成果对外输出,形成创收。这在一定程度上有助于降低集团内部成本。随着金融业利差收窄、IT 集约化,以及创新需求高涨,相信会有更多金融机构的开发和运维部门迈开市场化的步伐。

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