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【建信金融科技有限责任公司副总裁 林磊明】运用金融科技强化产品供给


建信金融科技有限责任公司
副总裁 林磊明

中国建设银行全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,深入落实供给侧结构性改革要求,聚焦社会民生痛点难点,以金融的力量赋能社会,在助力经济社会发展中实现业务新的发展。其中,“金融科技”战略以“新一代”核心业务系统为抓手,完善科技创新体制机制,激发科技创新活力,促进更多科技创新成果转化为现实生产力,立足以共享的理念整合资源,以科技的力量造福大众,以金融的智慧回馈社会。
 
作为金融科技战略的一大关键举措,建设银行于2018年4月18日注资16亿成立全资子公司——建信金融科技有限责任公司(以下简称建信金融科技),从事金融科技行业,是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司,也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家。该举措是科技创新体制机制、提升金融供给侧能力,以“金融+科技”手段整合社会资源、化解社会问题、能动支持实体经济高质量发展的重要载体。
 
科技助力金融回归本源,推动经济社会转型
金融科技的最终落脚点是金融,服务实体经济是金融的本质要求。因此,金融科技的发展方向是用最新科技来赋能传统金融,进而让金融更好地服务实体经济,最终惠及民生。中国建设银行在资源智能撮合、供应链金融、智能化管理等领域,为企业提供专业解决方案、科技基础设施和集成金融服务,推动企业数字转型、产业升级再造和客群协同发展,陆续推出商户共享、企业共享(建融智合)、企业采购等平台产品及服务。
 
为响应国家“十三五”规划建议中“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,践行银行业信息科技“十三五”发展规划中提出的“支持开展跨界合作,拓展金融服务场景,建立新的获客与活客模式,积极拓展互联网金融跨境、跨领域、跨行业的服务能力”方向,建设银行主动变革实行金融科技战略,并于2018年重点推出系列公有云平台。“建融智合”——企业智能撮合综合服务平台作为重点建设平台之一,于2018年6月正式上线,服务实体经济发展,促进产业升级,为企业全生命周期发展提供信息化、智能化技术支撑。
 
该平台是建设银行金融科技战略中服务实体经济、普惠企业民生的重要窗口,将以用户为核心的产品思维导向打造企业诚信共赢生态圈,为企业客户提供更优质的智能服务。紧扣数字化服务和数字化运营,立足于建设企业服务共享生态圈的战略远景,实现了金融和非金融服务的普惠推广。采用了先进的大数据分析及人工智能技术,应用客户画像及撮合模型训练实现了集项目、服务、商品为一体的智能撮合服务,以资源共享、信息互通、分工协作的理念实现了智慧园区综合生态服务,同时提供银行金融服务及社会化服务的集市。
 
通过“智能撮合”产品功能为客户带来自助、智能、智慧的全新体验,打造智慧园企生态圈,塑造诚信可靠的营商环境;帮助产业园区将线下数千家园区企业集成于线上,为园区管理者实现业务流程闭环,提高管理效率;将建设银行集团内金融产品、公有云产品、子公司产品进行整合发布,还包括企业ERP、企业OA、供应链管理等非金融服务,以及薪资管理、支付结算、信贷融资、境外退税等金融服务。
 
“跳出金融做金融”,金融科技助力社会服务
在建设银行“三大战略”的路径选择中,金融科技首先成为了其助力解决社会问题的高效手术刀。建设银行从企业级视角洞察社会需求痛点,以金融科技手段提供解决方案,强化平台服务及产品供给,在智慧政务、社会治理、监管科技等领域,为政府提供成本更低、效果更优的公共产品和服务平台,帮助政府提升公共服务能力和社会治理水平。建信金融科技公司担纲技术开发主力的智慧政务、宗教、智慧社区、安心养老综合服务等一系列平台服务及产品的推出,正是建设银行立足解决社会痛点,践行大行社会责任,改善社会民生的重要体现。
 
智慧政务综合服务平台——助力政府提升服务能力
建设银行落实国务院“放管服”改革要求,体现政治担当,履行国有大行社会责任,发挥金融科技和金融服务优势,为各级政府打造全事项、全流程、全覆盖、全场景“一站式”的智慧政务综合服务平台。构建了“互联网+政府+金融”新业态,搭建从基层老百姓到源头政府客户的桥梁,助力提升民生服务质量。2019年1月10日,建设银行与云南政府合作推出的“一部手机办事通APP”,标志着国内首个全省统筹、政府主导、银行参与、银行金融科技公司开发的政务APP成功走向社会、走进市场,走近百姓民生,是建设银行对党的十九大报告中建设数字中国、智慧城市指示的重要实践,体现了国有大行的担当。目前建设银行云南省分行辖下全部319个网点均已实现政务功能布放,上线三个多月,累计注册用户突破150万人,累计办理业务逾460万件,极大地提升了政府的服务能力,方便了当地百姓和企业办事。
 
善行宗教综合服务平台——开拓行业应用新模式
建设银行发挥金融科技优势,与宗教事务部门合作,通过应用生物特征识别、远程监控等技术,采用微服务、AB测试、灰度发布等手段,在业界首创性地搭建了集信息管理、资金管理、政务管理、安全管理于一体的“善行宗教综合服务平台”。
 
着力打造“大宗教”生态圈,立足解决G端痛点,助力政府管理信息化建设,并依托建设银行强大的私有云金融服务,提供资金管理和预警等功能,为各级宗教事务部门落实《宗教事务条例》提供有力抓手;辐射B端需求,通过智慧场所赋能宗教场所,推出面向宗教场所的“宗教ERP”财务管理系统,目前已推广近万家宗教活动场所,预计2019年底将为全国2万多个宗教活动场所提供在线财务管理服务;连接C端客户,从服务信教群众的角度出发,全面提升金融服务水平,利用大数据资源向信众提供全方位的宗教信息查询功能,帮助广大信众更准确的辨别宗教场所、教职人员真伪,更便捷的获取宗教活动信息,促进当地建设银行联名卡、个人理财、黄金积存等金融业务发展。该平台目前已与8个省级宗教事务部门签约,在全国141个地市上线运行,得到各级宗教事务部门和宗教界人士的高度认可和中央领导的充分肯定,在宗教领域树立起建信金融科技的品牌形象,有效实现科技赋能。
 
安心养老综合服务平台——回归金融服务民生本质
建设银行响应党的十九大及国家“加快发展养老服务业”相关指导意见,率先承担社会责任,于2018年5月在业界首创性地推出了“安心养老综合服务平台”,突破养老金融领域,向养老产业、服务业相关链条延伸,充分发挥金融科技优势,构建了“银行、政府、养老机构、养老者四位一体”的全方位生态体系,能够更好地服务大众、解决养老等社会痛点问题,赢得民政部门的认可并在全国推广实施。
 
该平台充分发挥建设银行“新一代”核心系统的优势,以建设银行公有云为基础,利用先进的互联网技术,采用微服务框架全面打造民政监管、养老机构管理、社区服务管理、居家与服务商管理、智慧养老物联网和平台运营6大系统。为长者及子女打造一站式“安心养老APP”与微信小程序,向社工、服务商及护工开放“安心助老APP”,以银行级安全保障,满足政府、养老机构、社区服务点、服务商、长者及子女的服务需求。同时,还积极发挥金融手段,借助建信养老、普惠金融等业务板块优势,率先开发了“存房养老”、“养老保障入住权益”等产品,并在“补贴贷”、“服务好评贷”、“养老照护分期”、“养老用品租赁”等融资产品不断尝试,以激活民众消费意识,利用一切金融手段激活养老产业生机。
 
科技赋能产品和业务创新,推动服务提升
建设银行坚持科技驱动,推动银行变革。在全面整合内部科研力量的基础上,加强对前沿金融科技的研发与运用,以“技术+数据”驱动业务创新、流程再造和组织优化,为传统金融更换“新引擎”,打造现代银行“数字力”,助力集团对内形成协同进化的智慧金融、对外构建开放共享的智慧生态。
 
而在新技术创新对产品和服务供给支持上,前文提到的智慧政务正是利用新技术应用创新,全面应用人脸识别、区块链、大数据、智能客服、语音导航、千人千面、5G等金融科技技术,让科技促进政务服务能力提升。重点利用大数据技术,提供政务大数据看板;利用人工智能技术,提供舆情分析、焦点分析,助力政府精准治理。还有安心养老平台,通过智能设备与物联网技术等金融科技全新运用,对老人的身体状况进行智能分析、安全监控,与子女、机构、医院、消防等应急部门实时互联,为长者构建最准确、最全面、最及时的安全网络;还运用深度学习算法,自主研发了跌倒检测功能,一旦发现老人意外摔倒将第一时间通知家人及救助机构;并借助面部微表情识别技术,率先在天津等民政实现了养老补贴的远程申报与审核,解决了老年人异地申报难与民政监管难等实际问题,实现了养老补贴认证发放流程的全线上化。
 
随着网络科技的极速发展,互联网金融产品也不断丰富完善,不仅影响着渠道、服务模式、金融产品和风控体系的发展,更为普惠金融业务的创新带来了变革。李克强总理2019年1月4日考察建设银行,听取了建设银行普惠金融建设工作汇报,并对我行普惠金融建设工作给予了极大鼓励。建设银行谨记国家在普惠金融事业发展方面的期望,通过最新科技手段、通过数据化应用,持续提升IT普惠金融服务能力,围绕小微、涉农、双创、扶贫等领域,为社会各阶层客户提供更优质的普惠金融产品,服务社会、服务大众,开创普惠金融事业新的篇章。
 
普惠金融服务平台——金融科技驱动普惠金融产品创新。建设银行普惠金融平台,采用移动互联网、大数据、人工智能等技术,依托开放银行平台、数据融合、知识图谱等基础能力,支持网站、App、微信公众号、以及第三方渠道接入,融合平台、内部、外部数据,连接建设银行公有云、私有云及第三方平台服务,实现用户管理、智能营销、贷前管理、贷后管理、金融超市、客户服务、智能风控、场景服务、开放银行、平台运营等功能,打造开放式获客、全线上一站式服务、客户为中心的产品、全面互联网风控的平台核心支持能力。建设普惠金融服务平台,基于场景数据,推出垦区农户贷款、军转E贷等产品。推出“惠懂你”,为小微客户提供一站式贷款服务。同时,应用移动互联网技术,实现金融信贷全渠道网络化服务能力,应用大数据分析技术,进行客户数据深度挖掘,整合小企业主及干系人关联关系,广泛获客,合理授信,进行差异化服务。同时,通过模型化自动监测预警、智能风控,有效防范互联网金融风险。
 
建设银行龙财富——财富管理服务普惠化。为契合“普惠金融”、“金融科技”两大战略,实现财富管理服务的普惠化,以“财富管理+生态系统”智慧赋能的全新模式,满足居民消费升级需求,建设银行面向大众推出个人财富管理与服务平台“建设银行龙财富”。运用人工智能、大数据分析、量化建模等技术,基于财富全景图向客户提供流动性、保障性、资产配置三位一体的财富体检管理服务;结合客户画像、生命周期和客观风险评价等,为客户提供了龙智投、智投赢等多种投资策略,并及时推送相关资讯、绩效报告和投资策略解读,做到了客户身边个性化、智能化的“贴身财富管家”。同时,该平台还为客户提供了线上智能化、自动化的自服务模式,以及客户经理远程/到店服务模式,充分发挥银行丰富的专业人员优势,打通线上与线下,重塑财富管理新能力。
 
金融业推进供给侧结构性改革任重道远,发展金融科技,助力金融供给侧结构性改革,是我们义不容辞的使命。从“B端赋能:做企业全生命周期伙伴”到“C端突围:做百姓身边有温度的银行”,再到“G端连接:成为国家信赖的金融重器”,建设银行开展转型和重构,在金融科技战略的推进下,技术与业务深度融合,科技赋能业务发展效应显现。
 
2019年是新中国成立70周年,是决胜全面建成小康社会关键之年,建设银行将继续坚守金融本源,立足科技创新,推动以创新的金融产品服务、开放的金融共享平台、普惠的金融发展模式全面提升金融供给质量,实现稳健经营和创新发展,为人民建设美好生活提供更有价值的服务,同时也为建设数字中国,智能社会提供强有力的支撑。

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