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【香港特别行政区政府财政司司长 陈茂波】由金融中心到金融科技中心


香港特别行政区政府财政司司长 陈茂波

全球创新科技大潮,浩浩荡荡。它正颠覆着许多行业的传统做法,为人民带来更多的选择、更方便的服务、更好的体验。现时全球各地都不得不正视创新科技为其经济带来的挑战,并积极参与其中,以图革新自身的产业结构和质素,以不至于被时代巨浪所淘汰。
 
以建设“全球金融科技中心”为发展目标
综观世界成功的经验,一个地方经济发展要成功,从来不单纯是市场自然发生的行为,当中政府拥有不可或缺的角色,担当经济发展的“推广者”和“促成者”。因此,我们必须以远大目光、前瞻和策略性思维,为本港经济作好定位,寻找一些具优势和发展潜力的行业作为新的增长引擎,并提出各种措施、税务诱因,创造有利营商环境,支持行业的发展。
 
香港是国家的国际金融中心,香港金融行业的实力和竞争力,已经是足以跟纽约和伦敦比拼长短的水平。我们的法治和法制健全,市场成熟、透明、高效,并符合国际标准与习惯,同时汇聚了大批顶级的金融企业及跨文化金融人才,信息及通讯科技基建水平也是世上数一数二。以香港这些条件,我们的目标已不单是要做“国际金融中心”,更是要进一步发展成为“国际金融科技中心”。
 
提出这个目标并不是信口开河,而是有数据支持。过去几年,香港的金融科技生态圈蓬勃发展,投资在香港金融科技公司的款额已由 2016 年的 2.2 亿美元,倍增至 2017 年的 5.5 亿美元,远高于新加坡,反映投资者对香港金融科技公司实力的认同。现时香港的金融科技公司逾 500 家,当中约 300 家汇聚于数码港和科学园这两家香港的创科旗舰,业务涵盖多方面,包括大数据、区块链、移动支付、网络安全、人工智能、程序交易等的应用研发。全球知名的创新实验室和加速器计划,例如埃森哲(Accenture)金融科技创新实验室、德勤(De-loitte)亚太区区块链实验室,以及来自以色列的金融科技平台 The Floor,都选择了在香港落户。
 
着力践行金融科技的“促成者”
事实上,香港的金融科技能够蓬勃发展,是业界、政府和金融监管机构共同努力的成果。政府在过程中一直扮演“促成者”的角色,从推广、提供支持措施、规管、人才及资金等五方面着力,积极推动香港金融科技的发展。
 
首先在推广方面,香港投资推广署和数码港均有金融科技专责小组,除了负责对外推广,并为内地和海外金融科技公司落户香港提供一站式的服务。由香港政府主办的“金融科技周”今年选定在香港及深圳举行,吸引了约8000 名来自世界各地的参加者,展示了香港作为连接内地与海外金融科技公司枢纽的角色。除此之外,我们也寻求与不同地区签订金融科技合作备忘录,共同推广金融科技发展,达到互利共赢。
 
在支持措施方面,例如我们在数码港设立了金融科技专区,为专区内的金融科技公司和初创企业提供一系列的服务,包括共享工作间、业务发展咨询、业界交流活动及培训等。香港金融管理局亦和数码港合作推出“脑力编程加速器计划”,提供平台让银行和储值支付工具服务提供商举行“编程马拉松”和“加速器计划”,探索创新的解决方案,以及寻求跟金融科技初创企业和创新者的合作机会。
 
在监管方面我们也因应科技创新的独特性而作出安排。一方面致力促进金融创新,同时亦非常重视保障投资大众的利益,力求取得平衡。香港的三个金融监管机构已分别设立金融科技监管沙盒,让金融服务机构在风险可控环境中收集关于金融科技产品或服务的实质数据、用户和监管机构回馈的意见,从而可加快把新产品推出市场,令市民得益。
 
在人才和资金两方面,我们除了培育本地人才外,也鼓励内地和海外金融科技人才通过“科技人才入境计划”、“优秀人才入境计划”等途径来香港发展。政府亦有各种资助计划为金融科技公司提供财政上的支持,鼓励和协助香港的企业提升科技水平,并为其业务注入更多创新意念。
 
此外,新的金融科技也陆续在香港普及和应用起来。譬如,金管局在今年 9 月推出了快速支付系统,这个平台全面接通不同银行及储值支付工具营运商,提供一个全年24 小时无间断运作、并兼容人民币和港元的实时支付和转账。内地常用的两款电子货币包的香港版本,亦包括在这平台之内,可以灵活转账调拨余额。金管局同时推出了香港零售支付共享的二维码标准,令商户可以利用同一个二维码接受不同的电子货币包付款,促进零售支付的效率。
 
又例如,名为“贸易联动”的贸易融资平台亦已投入服务。这是一个建基于区块链、由香港 12 家主要银行组成的联盟所共同开发的平台。贸易文件可上载和储存在这个平台上,并以安全的方式转送给整个贸易链的其他参与者,包括买家、卖家及相关的银行。“贸易联动”能提高贸易效率,增加贸易参与者之间的信任,降低贸易风险和促进贸易流程中获得融资的机会。
 
另一方面,香港金管局将发出虚拟银行牌照,为市民提供更多选择,令金融服务更普惠。而银行业亦将会分阶段开放应用程序编程接口框架,容许第三方服务提供商参与。届时,服务提供商可藉此提供独特的产品和崭新的体验。例如不同银行的产品和服务数据可以汇合到同一个网站或应用程序上,方便市民比较服务收费和进行财务规划。
 
由此可见,金融科技已渐渐成为香港市民日常生活中的一部分,未来的创新步伐只会不断向前。不过,过程当中可能会有一些大家仍未看透或抱有怀疑,甚至存在风险的产品或服务,政府的取态会相当审慎,有必要同时担当好“促进者”和“把关者”的角色。
 
就以近年在国际上兴起的各类虚拟资产,例如加密货币为例。由于它可能对投资者造成重大风险,或被不法之徒利用作例如洗黑钱等非法用途,我们便非常审慎。香港证券及期货事务监察委员会将采取多项新措施,以加强保障投资于虚拟资产投资组合或基金的人士。证监会亦会在监管沙盒内,探索虚拟资产交易平台是否适合受到规管,并密切留意营运者在沙盒内的运作情况,以便考虑下一步合适的规管方案。
 
总的来说,对于各种创新科技在业界的应用,我们是“促进”和“监管”并重,拿捏好当中分寸,为公众带来最好的方便和最大的保障。
 
展望未来,粤港澳大湾区发展会为香港金融科技的发展注入新的动力,并提供更大的市场。随着高铁和港珠澳大桥开通,大湾区内城市的互动将会更方便、更紧密。推动大湾区内金融服务和产品的互联互通,促进区内金融机构之间的协作,将有助提升大湾区内金融服务业效率。
 
金融科技正带动全球金融服务的创新,香港会继续推动金融科技的创新发展,为国家的繁荣发展作出贡献。

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