当前位置:首页>>新闻 > 政策 > >构筑行业信息共享生态 助力保险业转型升级【专访中国保信董事长、总裁 吴晓军】

构筑行业信息共享生态 助力保险业转型升级【专访中国保信董事长、总裁 吴晓军】



当前,大数据作为一种战略性资源,正在驱动整个社会生产方式发生重大变革,建立在大数据基础之上的共享经济模式也开始爆发,迅速向各行各业蔓延。保险业作为数据密集型产业,如何站在大数据的风口,充分挖掘、利用数据资源并实现共享,有效接纳和应用金融科技,是推动行业供给侧改革、加快实现转型升级发展的重要命题。

 

中国保信作为保险行业的专业信息技术服务公司,其职责就是统一建设和运营保险业信息共享平台,为保险行业内部以及跨行业信息共享提供技术支持。

 

记者:金融基础设施的发展与一国经济发展、技术进步以及金融体制的变迁息息相关,对于新兴经济与转型经济的金融稳定和经济发展至关重要。保险信息共享平台作为支撑保险市场改革与发展的新型基础设施,与传统概念上的金融基础设施相比,具有哪些创新与不同?

 

吴晓军:传统金融业正在向网络化、在线化、共享化转变,传统金融基础设施已无法满足新的诉求和新的应用场景。保险信息共享平台的“新”主要体现在“新的建设格局、新的服务体系、新的技术支撑”三方面。

 

一是新的建设格局。平台已基本形成了涵盖主要险种和业务领域的保险信息共享格局。中国保信落实保单登记制度和行业信息共享建设的监管要求,完成了全国车险平台的整合与新平台的建设任务。目前已累计对接保险总公司140余家,千余家省级分公司,险种范围包括人寿保险、年金保险、家庭财产保险、车险、农险以及意健险等,实现了各类数据跨公司、跨地区、跨行业的共享以及相关应用。

 

二是新的服务体系。平台已面向全行业提供融入生产作业公共流程的服务体系,优化行业公共流程的基础设施作用明显。平台在车险服务领域实现了与保险公司从投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互和管理,真正成为全行业机动车辆保险的生产管理平台。在保险单证电子化服务领域为行业实现了在线开具增值税发票、签发电子保单等功能,并提供从电子单证的生成、存储,到面向消费者的查询、验证、信息推送等服务。

 

三是新的技术支撑。平台构建了面向未来、安全高效的技术支撑体系。搭建了配置高效的计算和存储资源池,具备了日均亿级交易量的处理能力。建成了中国保信“私有云”,全面承载了各平台的开发测试环境,以及部分行业机构托管服务。

 

记者:在经济新常态下,保险监管改革的总体思路是“放开前端、管住后端”。牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线,迫切需要积极运用现代科技手段监测、控制和化解风险,促进保险业安全稳健运行。保险信息共享平台发挥了哪些作用呢?

 

吴晓军:在保险业信息共享平台建设中,中国保信坚持围绕保险业防控风险、服务大局、改革发展的战略,服务保险业现代化监管,积极推进平台各类功能完善与应用,在支持国家政策落地、助力行业标准化建设、提升监管科技化水平方面起到了重要作用。

 

一是支持国家政策落地我们依托农险平台建设积极落实国家财政、农业、林业、保监会等部门的农业保险补贴政策,助力行业实现补贴精准到户、透明结算;依托健康险平台建设,落实财政部、国家税务总局和保监会关于个人健康险税收优惠型政策,实现了个人税优健康保险在线生产和管理;依托车险平台与税务部门车船税联网征收系统对接,在全国范围建立车船税与交强险同步征缴机制,有效提高了税险征缴质量和效率;依托电子保单和电子发票平台建设,保障国家税务部门“营改增”、北京等地交强险无纸化验车等政策的顺利实施;依托平台与医保的信息交互与对接,支持上海市职工医疗保险个人账户资金自愿购买商业医疗保险项目落地,助力上海市完善多层次医疗保障体系。

 

二是助力行业标准化建设。在平台建设和与保险公司数据交互过程中,客观上推动了行业数据标准的统一化、业务规则的系统化和管理流程的规范化。标准化的建立将为行业内部与外部数据交互奠定基础,打通壁垒,提高保险公司核心系统建设、基础数据管理、经营实务规范的整体水平。

 

三是提升监管科技化水平。依托各险种平台建立的监管辅助系统或功能,能够向监管部门在线推送市场监测情况,辅助监管部门有效开展现场与非现场监管。

 

记者:在互联网、物联网已成为发展趋势的当下,保险企业纷纷积极拥抱大数据,寻求转型升级,具备天然大数据基因的保险信息共享平台是如何促进保险企业提升产品定价的效率,以及提升行业的经营效率的?

 

吴晓军:中国保信积极构筑行业信息共享生态,正在风险识别、精准定价、数据管理、电子化进程等多个方面助推保险企业转型升级。

 

提高风险识别与定价能力。新一代车险信息平台保障了商业车险综合型条款在全国范围内落地实施,实现了商业车险费率按“车型定价”。在车辆延保责任险领域,正在尝试通过平台沉淀的车险历史理赔信息对车辆健康状况进行综合评估,加强承保风险管控能力。

 

提升数据管理水平。通过建立事前、事中和事后全流程数据采集管理机制,各保险公司普遍提升了核心系统建设、客服前端录入管理水平,完善健全了业务流程和数据校验规则,推动保险公司不断提升数据治理能力。

 

加快保险电子化进程。中国保信目前已为行业内60余家保险公司提供电子发票平台服务,为部分财险公司提供电子保单平台服务。未来我们还将按照监管政策和消费权益保护的导向,推动建设电子保单的第三方托管、验证和查询平台,促进电子保单的应用和推广。

 

记者:此前了解到中国保信是“中国汽车与保险大数据产业联盟”发起方之一,该联盟包含了整车厂、保险公司等产业链上下游企业,构筑了较为完善的汽车后市场数据生态圈,保险信息共享平台在着其中又扮演怎样的角色呢?

 

吴晓军:汽车产业的形态正在发生深刻改变,与之相连的保险产业变革也初显端倪。汽车与保险将会以数据为媒介进一步实现产业融合与渗透。保险信息共享平台将在跨行业、跨产业的数据共享生态圈中扮演信息枢纽的角色,助力保险业转型升级。

 

一方面要以构筑车险大数据生态为目标,整合市场各方诉求。我们正在规划和构建行业理赔综合作业平台,在智能化定损、精准化定损方面,提高行业车险理赔管理能力;通过整合行业与汽车产业的数据,探索为二手车便利交易、汽车工业安全设计、保险产品创新、维修信息公开透明提供信息服务。

 

另一方面要以构筑健康大数据生态为目标,促进健康保险业务发展。我们将按照国家深化医药卫生体制改革的政策方向,依托行业意外险、健康险数据汇集和平台建设,促进医疗数据与健康险数据融合共享,直至探索打通商保与医保的支付结算通道。

  分享到:
360网站安全检测平台