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金融科技发展与监管工作获选2019中国金融新闻TOP10

1 金融助力脱贫攻坚取得成效 服务乡村振兴战略扎实推进
2019年,在精准扶贫战略指引下,脱贫攻坚工作取得关键性进展。在此过程中,金融发挥了重要作用。截至2019年二季度末,全国累计使用扶贫再贷款5000亿元,累计发放建档立卡贫困人口及脱贫人口贷款1.73万亿元,共计4915万人次获得贷款支持,累计发放产业精准扶贫贷款2.09万亿元,带动建档立卡贫困人口1500万人次。

2019年年初,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》;银保监会发布《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》,加速推进金融服务乡村振兴。

2 金融业对外开放稳步向前 全方位构建开放新格局
从机构准入开放,到业务准入开放,再到市场开放,2019年金融管理部门推出了30多条开放措施,再加上前期开放措施,多数开放举措渐次落地,涉及到银行业、证券业、保险业、评级业、支付清算行业等。与此同时,债券市场、A股市场被纳入国际主流指数,沪伦通开通,金融市场双向开放呈积极态势,得到更多国际投资者认可。

2019年12月召开的中央经济工作会议明确提出,对外开放要继续往更大范围、更宽领域、更深层次的方向走。由此可见,金融业对外开放将继续稳步推进。

3 金融持续发力民营小微 助力实体经济提质增效
2019年,金融管理部门继续发挥“几家抬”政策合力,精准滴灌支持民营小微企业融资,并鼓励商业银行多渠道补充资本,夯实资本实力,提高银行支持实体经济的意愿和能力。

在货币政策方面,央行继续采用定向降准、再贷款、再贴现等结构性支持措施,“三档两优”存款准备金率政策框架基本确立。在监管政策方面,银保监会从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台了一系列政策,推动银行业提升服务能力,加大服务力度,政策效果持续显现。总体来看,民营小微领域金融服务取得了量增价降、提质增效的成果。

4 进一步增强金融业治理能力 促进金融业持续健康发展
2019年10月召开党的十九届四中全会审议通过《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》。11月1日,人民银行党委、外汇局党组学习传达贯彻党的十九届四中全会精神,要求进一步增强金融业的治理能力,提出要“不断健全金融宏观调控机制,建设现代中央银行制度,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。

2019年,金融管理部门在补齐制度短板、推进制度建设方面持续发力,完善了宏观审慎管理、金融控股公司监管、系统重要性银行监管、银行保险机构公司治理、金融消费者权益保护等方面的监管制度;7月26日,人民银行就《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见,《办法》遵循宏观审慎监管理念,对金融控股公司的准入标准、资本规模、业务行为及经营风险实施全面、持续、穿透式监管;11月26日,人民银行、银保监会就《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》公开征求意见,确立评估系统重要性银行的基本规则,加强宏观审慎管理;11月29日,银保监会出台《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》,首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项。此外,为进一步优化市场环境,监管层出台系列重磅文件,金融消费权益保护机制持续强化完善。12月27日,人民银行发布了《金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。

另外,接管包商银行、大家保险集团成立等事件也标志着金融风险处置机制建设开始了市场化、法治化的探索。

与此同时,我国金融体系也在不断完备。2019年全年共17家银行理财子公司获批;12月,邮储银行在上海证券交易所上市。

5 证券法修订获通过 证券市场基础制度进一步完善
2019年12月28日,第十三届全国人大常委会第十五次会议审议通过了修订后的《中华人民共和国证券法》(以下简称“新证券法”),新证券法将于2020年3月1日起施行。

新证券法进一步完善了证券市场基础制度,为打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场提供了坚强的法治保障。在深入分析证券市场运行规律和发展阶段性特点的基础上,新证券法作出了一系列新的制度完善,包括全面推行证券发行注册制度、显著提高证券违法违规成本、完善投资者保护制度、扩大证券法的适用范围等。

6 科创板推出、沪伦通开通 资本市场深度广度进一步拓展
在2018年11月召开的首届进博会上,习近平总书记宣布设立科创板并试点注册制。经过半年左右时间的筹备,科创板于2019年6月13日正式开板,标志着中国资本市场迎来了一个全新板块。试点注册制,是科创板改革最大的制度突破,在中国资本市场发展中具有里程碑式意义。

2019年6月17日,历时四年筹备,沪伦通正式启动,这是深化中英两国金融领域互利务实合作的重要举措和标志,也向世界表明了中国资本市场自主对外开放的脚步不停歇、中国以开放促改革促发展的决心不动摇。

7 利率市场化再迈关键步伐 LPR改革破解融资贵难题
2019年8月17日,央行发布公告,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。贷款定价“锚”由此前的贷款基准利率转变为LPR。2019年8月以来,1年期LPR报价已较同期限贷款基准利率下调了20个基点;当年9月,新发放企业贷款利率较2018年高点下降0.36个百分点,初步体现了以市场化改革方式降低贷款实际利率的政策效果。

LPR形成机制改革是深化利率市场化改革的关键一步。结合当前经济形势看,LPR形成机制改革有助于进一步疏通货币政策传导,从而能更有效地降低实体经济融资成本。从这一角度看,LPR形成机制改革充分体现了寓改革于调控、将短期目标和长期改革目标有机结合的思路。

8 人民币汇率弹性增强 发挥自动稳定器作用
2019年以来,人民币汇率双向浮动特征明显。2019年8月5日,受中美贸易摩擦升级影响,人民币对美元汇率破“7”;9月3日,创下7.17∶1的近10年历史低点;11月、12月,又反向破“7”,重回升值趋势。

2019年,国际环境的不确定性上升,人民币汇率波动幅度加大是合理的,这种波动是人民币汇率弹性机制的具体表现,是汇率弹性机制应对外部冲击的合理反应。在以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度下,当前中国外汇市场运行平稳,境外资本流入增加,外汇储备规模保持平稳,人民币篮子汇率在全球货币体系中表现稳健。

9 稳妥处置金融风险 护航金融业稳健前行
2019年,我国金融体系稳健运行,风险总体可控。不过,受经济增速下行压力有所加大以及公司治理水平参差不齐等因素影响,金融风险也有所暴露。

在国务院金融稳定发展委员会统一协调指挥下,金融管理部门针对不同风险分类施策,其中对于威胁金融稳定的重点领域风险及时“精准拆弹”。5月24日,人民银行、银保监会依法对包商银行实施接管。果断实施接管发挥了及时“止血”作用,避免了包商银行风险进一步蔓延。此外,恒丰银行得以改革重组,锦州银行引入战略投资者。总体来看,我国中小金融机构整体经营稳健,且近年来通过早期纠正措施,已有164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单。

10 金融科技向纵深发展 应用与监管试点有序推进
2019年8月,人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,从宏观层面明确提出未来3年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施;提出到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。

与此同时,金融科技应用试点和创新监管试点也在有序推进。2019年,北京、上海、广东等10个省市积极开展各项准备工作,确保金融科技应用试点工作稳步有序推进。2019年12月,人民银行启动金融科技创新监管试点工作,支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具。

点评
邮储银行研究员、高级经济师娄飞鹏:

新一轮的科技革命正在从深层次改变着经济社会的运行模式,金融领域也不例外。金融科技在全球范围内迅速兴起,金融业借助现代科技成果创新金融产品、经营模式、业务流程,拓宽了金融服务渠道,扩大了金融服务覆盖面,降低了金融服务成本,提高了金融服务效率,推进了金融转型升级,完善了金融基础设施,丰富了金融监管手段。随着人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等技术的深入发展和在金融领域更广泛的应用,金融与科技的深度融合是必然趋势,金融科技向纵深发展也是必然趋势,有必要营造良好的发展环境鼓励金融科技发展。

金融科技的本质仍然是金融,有必要对其进行有效监管。从金融业发展历史看,其对新技术尤其是信息技术的应用往往在各行业中处于相对领先的位置。虽然新技术的应用催生了金融服务新模式,但并没有改变金融的本质。因此,需要遵循金融发展规律,对金融科技发展进行有效监管。由于,金融科技的发展也有自身的特点,比如金融科技会强化科技对人力的替代,在简单重复操作领域降低错误发生率,在投资领域减少人员情绪的干扰,但不利于专业人员利用个人经验优化判断决策,存在放大市场波动风险的可能。因此,需要结合金融科技的特点识别潜在风险,有针对性地进行有效监管。

总之,金融科技的发展既是机遇也是挑战,对金融科技的发展既要持开放态度也要对其有效引导,使其合规发展、稳健发展、持续发展。我国在金融科技领域的发展走在全球前列,缺少现成的经验可以借鉴,需要按照平衡好安全与发展的关系、协同好金融与科技的关系、兼顾好继承与创新的关系、协调好包容与审慎的关系、统筹好监管与服务的关系的总体思路,在推动科技在金融领域应用的同时,有序推进金融科技的监管试点,不断积累金融科技监管经验。这对于金融科技自身持续健康发展、深化金融供给侧结构性改革、推进金融高质量发展、提高金融服务实体经济能力具有重要意义。

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