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集聚保险创新要素 探索我国场内保险交易——上海保险交易所公开挂牌心脑血管医疗保险


12月31日,阳光财险承保的“心脑血管医疗保险A款”经专家评审通过后在上海保险交易所正式挂牌。这是一款专门针对心脑血管疾病的个人医疗保险创新产品,填补了心脑血管手术支架费用及术后用药的医疗保障空白。该产品已履行监管备案程序。

该产品的挂牌,标志着中国特色的现代化场内保险交易市场建设迈出了关键一步,初步构建了以交易产品为中心,以交易平台为依托,以交易服务和交易规则为基础,聚合保险上下游产业链和服务链各要素的场内保险交易生态圈。这既是上海保险交易所深化保险交易内涵、提升交易质效的又一探索,也是贯彻落实新发展理念、满足大众健康保障需求、助力增强多层次多样化医疗健康供给能力的重要举措。

探索健康产品场内交易模式 引导保险公司回归保障功能
在中国银保监会的领导下,上海保交所全面贯彻落实中央经济工作会议精神,聚焦扶贫养老、健康医疗等金融薄弱环节,持续探索场内保险交易建设路径,积极推动政策类、普惠型以及创新型的保险产品纳入场内交易,促进保险行业回归保障:一是发挥要素集聚作用。连接并整合保险公司、销售机构、数据技术机构、健康管理服务机构等各类要素在场内集聚,创新撮合机制,形成良性生态;二是发挥中央交互作用。构建开放、共享的交易基础设施,提供互联互通、产销对接、风险监测等核心功能以及保单托管、反欺诈、清结算等配套服务,提升交易效率,降低交易成本;三是发挥自律管理作用。引入专家评审制度,增强信息披露的规范性、透明度,促进保险产品标准化、条款通俗化、销售宣传简明化;通过制定场内交易规则、提供交易场所、设施以及监测交易服务,加强场内保险交易情况监测,助力监管对场内交易的保险产品实施全程、动态和穿透监管。

目前,上海保险交易所已推出保险产品交易系统,并实现产品挂牌、交易撮合、信息披露、交易监测等功能;保险产品交易业务规则经监管备案,夯实场内交易的规则依据;先后试点了地震巨灾保险、税优健康保险等普惠型、政策性保险产品纳入场内交易,走出一条明白交易、放心交易、简便交易的路子。

挂牌创新医疗保险 填补人民群众健康保障空白
作为多层次保险市场体系的一环,上海保交所自成立以来坚持以市场需求为导向,推动行业开发个性化、差异化、定制化保险产品。

近年来,心脑血管疾病已超越恶性肿瘤成为危害国人健康的“头号杀手”,但手术用支架的昂贵费用往往不在社保及一般商业医疗保险的保障范围内,患者需承担较大的医疗支出。针对单一机构难以整合市场资源、创新成本较高、创新动力不足等痛难点,上海保交所充分发挥整合健康保险产业链各方主体资源的作用,打通保险产品、流量渠道、承保能力、风险管控、健康管理服务等产品创新全链条,支持并服务市场开发针对心脑血管等疾病的创新产品,助力满足人民群众日益增长和多样化的健康保障需求,共同提高保障和改善民生水平,切实增强人民群众的幸福感、获得感和安全感。

本次挂牌的“心脑血管医疗保险A款”产品由阳光财产保险承保、北京华夏保险经纪负责销售、健医科技提供医药控费及医生服务。挂牌前依据《保险产品交易业务规则》邀请医学界、法学界、消费者权益保护机构代表、保险精算师、高校学者等专家进行了评审,并向监管部门履行备案程序。从产品披露的信息看,该产品主要向投保人提供保险保障、健康管理及用药服务,将发生条款约定的心梗及脑梗手术的主要支架费用和术后1年的用药服务纳入到保障范畴,并向被保险人提供1年限12次的在线心脑专家术后指导。该产品将率先通过今日头条这一宣传渠道广泛触达消费者,在今日头条APP搜索“心脑无忧”即可链接投保。

本次产品正式挂牌是上海保交所在推动普惠型、创新型商业保险产品纳入场内交易方面的首次积极实践。下一步,上海保交所将进一步完善交易规则,继续推动产品创新向差异化发展、保险交易向高质量发展,将关系国计民生、服务人民群众以及助力供给创新的保险产品纳入场内交易,并以加快要素集聚、加强互联互通、完善交易秩序、扩展系统服务为着力点,努力实现“让保险交易更有效率、让保险产品更加惠民”。

最后,需要特别指出的是,保交所公开挂牌交易保险产品,虽然增加了透明度和信息披露的要求,实现了更严格的筛选程序,加强了交易过程的监督,但保交所仍高度秉承审慎以及公平、公正、公开的立场,提示消费者注意:保险产品的主要功能是提供风险保障,消费者应树立科学的保险消费理念,充分了解保障责任、保险金额、除外责任等重要产品信息,根据自身实际需求及风险承受能力选择适当的保险产品;在购买健康保险产品时,应如实告知健康状况,避免在发生保险事故后出现理赔纠纷,以维护自身合法权益。

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