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第十届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会(一)

 


2017年是实施“十三五”规划的重要一年,是供给侧结构性改革的深化之年,而创新则是决定改革成效的重要因素。结合国家科技创新规划重点方向、金融科技发展热点领域及中国城市商业银行信息化发展现状,3月22日,《金融电子化》杂志社、海南银行联合举办了“第十届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会”,以“创新驱动、科技引领,推进‘十三五’规划稳步实施”为主题,旨在把握科技引领金融创新的新态势,展望城商行“十三五”信息化发展的新蓝图。

 

“E路相伴,风雨十年”

《金融电子化》为中国城市商业银行搭建的信息化交流平台在十年间经历了众多变化:会议规模经历了从2008年不足100人到2017年超过600人的变化;内容导向经历了从传统IT项目建设、系统运维经验分享到云计算、大数据、移动互联、人工智能、区块链等金融科技应用趋势分析的变化,从传统技术支撑业务创新到新技术驱动金融创新、业务转型的变化;会议策划经历了从主题简单罗列到议题分层精细化组织的变化;等等。这些变化同时印证了我国城市商业银行在过去十年的发展与创新、变革与转型的奋进历程。


“六议题聚焦、探索新征程”

围绕城商行科技规划、科技建设、科技应用、科技创新等热点领域,本次座谈聚焦六大议题展开探讨:推进“十三五”规划稳步实施;数据治理与大数据应用;云计算技术实践探索;信息安全与业务连续性;搭建特色金融服务平台;Fintech驱动金融创新。座谈会上主题演讲、互动研讨近50场,既有行业主管领导的权威发布,也有行业内外业务和技术专家的经验之谈。来自人民银行分支机构、全国股份制商业银行、城市商业银行的262名代表出席会议。

 

议题一:推进“十三五”规划稳步实施

中国金融电子化公司总经理、《金融电子化》杂志社社长张永福:依托科技创新助推转型升级,是城商行的正确选择

作为支持实体经济、小微企业的重要力量,城商行在“化解风险、更名转制、引资重组、转型发展”等磨砺过程中“稳中求进”,充分发挥地缘、人缘优势,显示出了旺盛的生命力和强劲的市场竞争力。在20余年的经营历程中,信息科技对城商行的支持和引领作用可见一斑。例如,基础科技建设保证银行系统的稳定运营和服务,分布式架构和云计算技术推动金融创新应用百花齐放,挖掘数据价值提升精细化决策水平,互联网应用优化和产品创新力度加强推进金融服务升级等等。这些科技成果从不同层面印证了:依托科技创新助推转型升级,是城商行积极应对新形势、把握新机遇的正确选择。

中国人民银行海口中心支行副行长金武:实体经济快速发展,海南金融业跨入成长新阶段

海南正以一个日新月异的气象重新展现在世人面前,经济运行呈现出“增长提速、效益趋好、结构优化、活力增强”的良好态势。2016年全省GDP突破4000亿元,同比增长7.5%,高于全国平均水平0.8个百分点。伴随着实体经济的快速发展,海南金融业也跨入了新阶段。截止2016年末,全省本外币存款余额突破9000亿元,比年初增加1482亿元;贷款余额7688亿元,比年初增加1037亿元,同比增长15.6%,增速高于全国平均水平2.8个百分点,金融支持经济发展力度进一步加大,经济发展势头强劲。

海南银行董事长王年生:重视科技建设,把握良好开局

当前城商行正处于转型发展的重要阶段,无论是强管理、塑流程,还是调结构、降成本,都离不开金融科技的支撑和引领。海南银行是一家全新的银行、年轻的银行。2015年1月获得银监会筹建批复,同年9月揭牌营业。开业不到20个月,在各方的支持下,海南银行实现了良好开局,第一个完整会计年度总资产突破300亿元,拨备后净利润突破100亿元,不良贷款为零。在信息科技建设方面,海南银行高度重视战略引领、建设投入、人才培养、同业合作。

全国社会保障基金理事会副理事长王忠民:金融科技生命力的内在逻辑

金融科技强调技术革新对金融的赋能作用,带来了体制机制的变化,提供了新的金融规制,使得社会和人类生活发生根本改变。金融科技之所以能够产生巨大生命力的三个内在逻辑是:第一,金融科技让比较成本更低、比较优势更强;第二,金融科技推动信用资本化、价值化、收益化。第三,金融科技加速金融套利问题有效解决。在中国工业化、城市化、金融化、移动互联化的历史演变中,“四化”的内在逻辑产生了聚合反应,推动了GDP、就业、行业、技术的升级跃迁。比如共享单车为传统自行车产业打上了互联网烙印。以此为例,各个产业均孕育着新时代的变革,要么被改造,要么被取代,产业、就业空间的“大转移”正在发生。如果我们利用新技术、采用合理的监管方式应对产业变革,将形成更为有效的社会财富的再组织、再生产和再分配。在座城市商业银行的听众都是这场变革的见证者、参与者、贡献者和获益者。

中国人民银行科技司标准化与规划处处长杨富玉:“十三五”中国金融业信息技术发展的重点领域

贯彻落实法规政策要求和国家“十三五”规划,“十三五”中国金融业信息技术发展的重点领域包括:一是完善金融信息基础设施,夯实金融服务基石。完善支付清算系统、征信系统、资本市场交易服务、保险交易服务、推进国家金库工程建设、银行间市场新一代交易平台、资产管理信息管理系统等金融信息基础设施,持续推进金融业综合统计数据信息体系、金融大数据分析及服务平台、“互联网+电子政务”等金融统计和金融监管平台建设。二是健全网络安全防护体系,增强安全生产和安全管理能力。提高金融信息系统安全生产能力,提高金融网络安全管理水平,全面落实网络安全法。三是推动新兴技术应用,促进金融创新发展。加快推进分布式架构转型和云计算技术应用,深入开展大数据技术应用创新,规范与普及互联网金融相关技术应用,积极推进区块链、人工智能等新技术应用。四是是深化金融标准化战略,支持金融业健康发展。建立健全金融业标准体系,开展关键标准研制,加大标准宣贯力度,强化标准实施,深入参与金融国际标准化。五是优化金融信息科技治理体系,提升科技服务水平。构建金融业信息科技治理新环境,优化信息科技治理组织架构与决策流程,优化金融信息科技资源配置。

中国互联网金融协会业务三部主任杨彬: 探索移动互联时代的城商行发展路径

相比大型国有银行,城商行机制灵活、反应迅速、决策链条短,可以集中资源突破难点问题。相比互联网金融公司,城商行立足本地、具备资源优势,了解当地客户的需求;具备更加成熟、完善的风控体系;具备更专业化的金融人才。但同时,城商行也面临科技研发能力较弱、产品和服务更新迭代较慢,缺乏云计算、大数据、互联网营销人才等困难。基于此,在移动互联时代,建议城商行围绕以下三方面寻求发展路径,一是找到风险控制和用户体验的平衡点;二是以平台化运营思路,围绕核心节点展开互联互通合作;三是提供特色产品和服务,比如以P2P资金存管业务为切入点推出能够更好地满足网贷机构以及投融资双方需求的服务。

平安银行科技开发中心应用架构规划主管黄劲霄:平安银行信息化建设规划与展望

一是海外分行信息化建设,本着自主可控、集约化管理、资源复用的原则,以总行系统产品为原型,建设全球一体化信息科技服务体系,搭建海内外互联互通平台,技术架构上支撑海内外业务联动。二是科技输出服务,借助平安集团资源,除信息系统建设和系统运维服务外,向中小银行提供综合金融业务合作和技术支持,帮助中小银行深耕客户。三是研究建设OpenAPI开放平台,将银行的账户、支付、产品、数据等能力,通过接口等形式开放给第三方合作伙伴,通过合作形成对现有资产的创新利用,增强银行商业价值。四是深化推广新型应用架构体系,面向全行系统推广应用成熟的创新技术,进一步增强应用体系支撑能力。五是研究并引入区块链、人工智能、分布式架构、容器化等信息化热点技术。

南京银行信息技术部副总经理叶照:南京银行“十三五”信息化建设重点工作的四大架构和四大体系

四大架构的内容和建设目标是:一是应用架构,推进应用架构管理和转型、加速核心应用转型建设、打造互联网金融服务平台,提升对客户服务和产品创新的支撑能力。二是数据架构,加强数据管控、构建全面风险管理平台与决策支持系统、应用大数据,打造经营管理新亮点。三是基础架构,开展数据中心建设、构建灵活、可扩展和高可用的基础架构、建立私有云和同业云,构建稳定持续的运行环境。四是安全架构,建立纵深安全防御体系、智能化的安全监测与感知平台、加速安全可控进程,提升安全保障水平。四大体系的内容和建设目标是:一是质量体系,强化信息科技项目的全流程管理、建立研发过程的质量管控,切实提高应用系统交付质量。二是运维体系,打造以业务为核心、以流程为导向、以自动化工具为手段的监、管、控一体化的主动运维机制。三是灾备体系,以业务连续运作为目标,完善应急处理机制,扩大系统保护范围,优化自动化接管水平,提升“两地三中心”的备份恢复能力。四是安全体系,落地实施安全架构,完善安全管理组织,强化安全管理、检查与教育。

梆梆安全高级移动安全咨询顾问谭阳:感知威胁 安全可控 共建移动金融安全命运共同体

梆梆安全2016年在移动金融行业新的研究成果,从移动金融全生命周期三个阶段的五个层面分析了移动金融特有的安全风险,阐述了2016年移动金融安全威胁三大趋势。为了应对新的安全趋势,梆梆安全提出了新的安全防护理念和手段,以“感知威胁安全可控”为目标,利用移动威胁感知、移动应用安全测评、短信安全保护为主要手段,共建移动金融安全命运共同体。最后梆梆安全感谢过去7年100+银行业商用客户的选择与信任,未来一定做得更好。

北京明朝万达科技股份有限公司执行董事、首席技术官、高级副总裁喻波:银行业数据安全管理实践与创新

结合明朝万达在数据安全领域的核心技术优势、银行业特性等,从技术与业务融合的角度,阐述了明朝万达对于银行业数据安全管理的思路与发展趋势,并详尽分析、讲解了在数据安全管理项目上,明朝万达根据不同银行需求实施的具体案例,以及在实践方面的创新。

通付盾科技总裁王梅:加强安全防护 推动落实银行业信息科技十三五规划要求

两个亮点:HUE多因子身份认证和通付盾业务反欺诈平台。通付盾HUE多因子身份认证产品具备国家权威机构测评认证、专利技术,满足电子签名法要求,终端用户只需持移动设备(如手机)即可完成身份认证、电子签名,安全强度达到U盾级,兼顾PC端,用户体验极佳。针对银行业务平台欺诈风险场景,通付盾反欺诈平台结合设备指纹和业务数据(授权),在海量数据分析基础上,建立全面规则引擎,对业务风险实时预警,并提供各类报表帮助银行直观感受风险特征,指导银行采取针对性防范措施,高效反欺诈。
 

议题二:数据治理及大数据应用

蚂蚁金服数据服务部负责人、资深专家周卫林:大数据驱动金融服务创新

金融服务来源于对现有客户诉求的感知、识别,并通过大数据技术和互联网服务思维带来颠覆式的产品体验。当前,金融服务的触迏渠道、服务场景均发生了巨大改变,为金融服务的升级带来了挑战。其中就包括在不同场景下,如何正确识别用户(身份识别),判别其行为(行为识别)。利用大数据技术可有效核实用户身份,抓捕风险嫌疑数据,识别异常或有风险的操作行为,根据风险级别进行不同的处理。同时,其大数据应用还可扩展至设备识别、关系识别、实时计算、实时决策等领域。在梳理金融数据资产前,需要先明确三个问题如何让数据与业务之间建立联动关系?如何规划和构建金融数据资产?如何评估和度量企业的数据资产并使其增值?解决上述问题,需要以业务视角分别从企业的服务主体(个人、企业/商户、机构等)来梳理其数据类目(身份特征、资产能力、行为、风险、关系、位置等),并标注业务链接,同时增加数据覆盖率、提高数据时效性。

兴业银行信息科技部信息中心处长陈章辉:将数据治理管控扩展到产品管理领域

面对数据治理与业务创新脱节、数据生产与应用脱节、信息化建设与业务规范管理脱节、数据治理抓手不足等信息化过程中的数据治理挑战,兴业银行将数据治理管控扩展到产品管理领域,以业务规范化为根源,以信息标准化为手段将业务规范通过业务信息化建设落地,首先以“理念创新”积极应对数据治理困境。其次是“流程创新”即数据治理前置到产品创新阶段,将数据生命周期和产品管理流程相结合,借助产品目录、数据标准等工具,通过产品识别、产品信息要素梳理、数据标准定义、数据标准落地等治理活动进行数据治理管控。再次是“工具创新”,将数据治理管控要求结合到产品目录和业务台账的设计,业务管控在先,形成了产品创新阶段中数据治理的有效管控。最后是“认责创新”,坚持数据到部门、责任到部门、评价到部门的原则。

江苏银行信息科技部资深IT经理林凌:千人千创意,让数据发挥最大价值

江苏银行“智多星”平台可以便捷地将大数据变成对决策者、管理者乃至一线员工有用的信息和知识,进而提炼成具有指导作用的智慧,因此取名“智多星”。“智多星”平台不仅仅从技术层面去解决“大”的问题,更强调可视化、直观化和低门槛。提供一站式的数据分析解决方案,对于不同需求和数据处理能力的人员,提供了固定报表、自定义快速报表、智能BI多维分析工具、数据挖掘和建模工具多种工具,让人人都成为数据分析员。在做到数据分析便捷性的同时也通过自动脱敏、权限细分到逐行数据、下载授权、水印等方式兼顾数据安全。在智多星平台上,江苏银行的科技和业务人员分别实现了客户行为数据,客户担保、资金往来等各类关系的可钻取化展现,ERP多维盈利分析等各类分析,真正做到千人千创意,让数据发挥最大价值。

成都银行信息技术部总经理助理张林:迭代式构建智能应用系统监控平台

成都银行构建了基于大数据架构的智能应用系统监控平台,实现了对关键业务的全流程集中监控以及对各应用系统健康状态的关联分析。该平台的建设目标是:实现交易过程数据的可视化展示,全面、准确、及时地反映应用系统、业务和渠道的运行状态;实现全路径、智能监控,解决应用系统监控精确告警、主动预警和问题定位难等问题,形成自动化、智能化的应用监控模式;共享交易过程数据,为业务活动、运维管理和风险分析提供统一的准实时数据服务。平台建设采用迭代式实施方法,经过平台设计、平台实施、监控实现、平台升级及持续优化五个阶段,采用镜像网络报文方式,投入小、风险小、实施快;依托大数据技术进行系统建设,容量大、运算快、易扩展;制定多维度数据展示,提高运维效率;分析交易数据,立足本行交易特征,建立符合本行特色的监控模型;行方专人深度参与,实现自主可控,持续的优化完善,保持监控平台与应用系统和业务变化的良性互动,持续保障告警信息的精准。

360公司大数据分析部门金融行业负责人卢维清:大数据分析在金融行业的应用

随着应用日益广泛,不仅能实现对高级别黑客攻击、洗钱等威胁态势的感知,还能解决现在日益猖獗的金融欺诈、信用风险等银行业突出问题。   目前,360金融大数据安全体系在网上银行、电子支付、ATM、信用卡等多个业务领域主题反欺诈上都能做到监测、控制反馈、响应处置等统一全面的风险管理。

北京安华金和科技有限公司高级咨询顾问林鹭:金融行业数据安全挑战及解决方案

 “让数据使用更安全”是安华金和的使命,为满足金融行业用户对核心数据资产的安全防护需求,安华金和提出数据安全治理理念。数据安全治理是以数据分级分类为核心,以数据安全组织和管理制度流程为框架,以安全状况摸底、数据使用管控和数据治理稽核为技术保障的整体解决方案。安华金和通过多年来在数据库安全领域积累的技术,运用数据梳理、数据风险评估、数据防护、数据脱敏、数据加密、数据库审计等安全技术实践,为金融行业数据安全使用,保驾护航。

科来公司副总裁高彦刚:智能分析的主动高效业务性能管理

现今,银行采用了大量新技术来做业务支撑,对业务的实时性要求越来越高,主动运维、快速响应成为业务保障建设的迫切目标。科来UPM业务性能管理解决方案:全网络全路径流量分析+智能可视化分析=主动异常发现分析。该方案为用户提供以智能分析技术为基础的业务运行态势感知,提供主动、高效地业务保障,能够帮助用户做精细化分析,全面提供业务网络运行关键性能指标;智能化分析,主动发现业务运行异常;可视化分析,高效发现、定位、分析业务运行问题,这有效降低MTTF、MTTR,有效提升运维效率、降低运维成本,投资回报率高。

明略数据金融行业专家姜渊:大数据技术创新助力银行反欺诈升级

在复杂的网络环境里,如何借助大数据、人工智能等新兴技术,高效、准确地应对金融行业中“花样翻新”的欺诈升级,提高整体反欺诈能力,对于每个银行来说势在必行。并分享了明略数据是如何通过机器学习等大数据与人工智能相结合的技术,帮助银行提升反欺诈能力,挖掘黑产团伙,建立客户风险评估及预警体系,并将每一个项目落地实践,做到金融欺诈“魔”高一尺,大数据技术创新“道”高一丈。

 华青融天技术股份有限公司副总裁马可:发现看不见的价值

在新时代下,华青融天从业务连续、业务安全、业务洞察三个方面,如何全面助力IT运营,通过创新的人工智能和大数据技术,以性能和安全为核心业务,广泛服务于各个行业的IT业务和安全系统。结合多年的技术创新实践,华青融天发展出三个主要业务线产品:业务连续性产品EZSonar、业务安全产品EZAccur、业务洞察产品EZUBA,是金融等行业IT运营风险智能化和可视化领域的不二之选。

巨杉数据库的业务总监李学雄:银行分布式内容管理技术与应用

主要介绍了银行在内容管理面临的技术挑战,以及巨杉新一代的分布式内容管理软件SequoiaCM如何解决这些问题。SequoiaCM的主要特点包括:完全分布式的架构、统一的内容服务层、记录/文件数据双引擎统一管理以及多地多中心的分布式部署,完美解决了银行存储、管理和使用海量非结构化数据所面临的技术挑战和痛点,是构建新一代ECM和替换传统ECM方案的最佳选择。
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