当前位置:首页>>活动 > 第十二届中国保险业信息化发展座谈会

第十二届中国保险业信息化发展座谈会


当今时代,以人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技发展日趋成熟,不断催生出新产品、新业态、新模式,给金融机构的不断创新提供了助力,推动保险公司向更加开放、高效、便捷的服务模式转变。以“场景化”“生态化”为核心的互联网智能技术正在引领保险未来的变革方向。党的十九大报告明确要求加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,金融科技迎来大有可为的历史机遇期,发展金融科技其势已成、其时已至。

 

数字化智能时代已经揭幕,面对信息化建设路径的转型挑战,保险公司如何顺应金融与科技的发展规律,积极拥抱金融科技带来的战略机遇?

 

4 18 日,由《金融电子化》杂志社主办的“第十二届中国保险业信息化发展座谈会”成功召开。本届座谈会以“科技保险,智领未来”为主题,围绕金融科技发展热点及信息技术重点工作,对保险业数字化转型与价值创新进行了应用经验探讨与未来趋势研判。

 

《金融电子化》杂志社常务副总编王健肃在致辞中表示,当前,金融科技为金融行业发展提供了源源不断的创新活力,在提升金融服务效率的同时极大地降低了经营成本。在新技术浪潮的推动下,作为我国金融业的重要组成部分及科技赋能的重要战场,保险业金融机构开放思路、主动作为,坚持以市场需求为导向,探索富有特色的信息化发展创新之路,许多保险业金融机构在传统IT 架构的基础上,通过分步实施IT 架构转型,兼顾安全与高效、稳定与灵活,在流程优化、风险控制、精准营销、精细管理等方面,都取得了长足进步,为实体经济发展提供了高质量、有效率、精准的金融服务。与此同时,面对日新月异的市场需求环境和技术演进趋势,保险业金融机构也面临着诸多信息化建设路径的实践挑战和市场服务质效提升的历史机遇。

 

数字化是保险产业升级的内在需求

数字化时代已到来,面对行业竞争格局的改变,保险公司必须主动适应市场变化,推动”科技+金融”相融合,重塑保险业态和服务模式,全面提升经营能力,实现数字化战略转型。

 

中国保险学会副会长姚飞表示,当前保险公司在复杂的内外部经济形势的影响下,正面临着巨大的经营压力。大数据与数字科技作为保险公司经营突围的重要法宝,可以通过以下途径加强保险业的“韧性”建设、提升保险公司应对复杂多变环境的能力,创造更大的价值,实现公司的经营目标和战略规划。一是拓宽视野,深化和丰富金融科技或保险科技的内涵,把具有防范、吸收、适应会恢复功能的“韧性”建设纳入金融科技或保险科技规划中,围绕“韧性”能力建设,进行资源投入和发展的布局。二是战略实施。赋予保险科技助力“韧性”能力建设新的战略位置,在公司战略规划委员会的议程中予以高度重视,打通保险科技开发与运用,解决公司运营突出问题,提升战略核心竞争力的通道。三是提升理念,保险科技与开发运用的“三个转变与并重”,即:从微观向宏观的转变与并重,从经营向战略的转变与并重,从市场向政策的转变与并重。四是力争突破。聚焦当前保险公司面临的“四大突出挑战”,着眼于“韧性”建设,加大保险科技投入力度,聚焦现金流、业务财务数据的真实性、消费者信访与投诉、创新与风控几大突出问题的解决。

 

随着国务院《新一代人工智能发展规划》的发布,大数据、人工智能逐步上升为国家战略。中国人寿保险(集团)统筹内部资源,构建共享的人工智能能力输出平台“国寿大脑”,并在各成员单位各业务板块广泛应用落地。中国人寿保险(集团)公司信息技术部资深信息工程师魏德智表示,我们希望构建整合AI 能力的生态,并通过将人脸识别、语音识别、深度学习、自然语言处理等人工智能能力输出并融入到中国人寿各公司、各版块业务场景中,满足产品设计、销售支持、客户服务、运营管理、风险控制等方面的智能应用需求。平台已建成包括“慧听”(智能语音平台)、“慧眼”(智能图像识别平台)、“慧学”(深度学习平台)三个子平台。

 

他山之石可以攻玉。来自农业银行研发中心副总经理姚琥分享了农业银行在人工智能方面的实践。姚琥表示,农业银行高度重视金融科技创新发展,制定“金融科技+”战略,以建设金融大脑智能创新体系为切入点,集成人工智能、大数据、云计算等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并积极探索业务应用。为智能营销、智能风控、智能运营、智能决策等4 大业务领域提供统一化的智能支撑平台。

 

建平台、构生态 助力保险业高质量发展

随着保险行业数字化进程的不断推进,打造“平台+生态”的商业模式成为行业共识。同时,各机构也在积极探索适合自身发展的实践路径。

 

人保财险聚焦业务发展,推出基于客户画像的保险智能推荐平台。中国人民财产保险公司大数据中心副总经理奎志刚谈到,如何利用好新技术深挖数据资源,激发企业潜能,是人保财险一直探索的重点方向。人保财险智能推荐平台在客户画像建设方面,构建了千人千面的客户画像体系,并将画像结果应用于精准营销领域。平台建立了客户基础特征库,并在此基础上构建了多维度、层次化、细力度的客户标签体系,涵盖客户的需求预测、风险预测等方面,不仅为构建智能产品推荐模型提供了基础数据支撑,还能够支持营销人员在开展营销活动时进行客户分群和优选。

 

作为国内领先的再保险公司,中国再保险(集团)公司信息技术部总经理、中再巨灾风险管理股份有限公司总经理冯键介绍,中再集团是保险网络的关键节点和入口,中再集团的行业定位就是平台型公司。为此,“数字中再”以“中再姓再”为核心,聚焦巨灾风险管理、一带一路、健康中国、三农、扶贫等领域,借助资深的数据以及业务优势,聚合资源,构建一个开放的平台,促进行业协同、健康发展,营造良好的生态环境。

 

在谈到大数据和AI 技术应用展望和挑战时,阳光财产保险公司首席数据官、阳光保险集团科技中心副总经理李东介绍了保险业“四化”技术应用趋势。即客户线上化、数字化趋势、流程自动化、运营智能化。客户线上化、数字化就是要把客户行为、地域、心理数字等非结构性数据进行存储,同传统结构性数据整合形成知识图谱,这是大数据、人工智能应用的基础。在这过程中,流程再造是必经之路,它可以促进业务效率提升。运营智能化则是通过人工智能相关技术输出智能销售、智能客服以及智能理赔等服务。实现四化的最终目的是为客户提供个性化产品及服务。

 

流程优化和信息安全 护航保险业务发展

数字化转型浪潮下,保险行业网络信息安全形势日益严峻,威胁场景不断转变,恶意软件、勒索软件以及网络钓鱼攻击迅速增长,层出不穷的安全攻击给业务系统带来了诸多挑战,云计算、大数据等新技术带来的新威胁更使得安全问题迫在眉睫。

 

面对国内外信息安全的严峻形势以及越来越严格的安全合规要求,新华人寿提出了数据驱动安全体系的框架,新华人寿保险公司信息技术部信息安全处经理张宏岗介绍,新华人寿安全防护的主线是掌控全网安全态势,解决内部安全威胁,提升数据对业务的价值,实现业务全链路监测。为此,新华保险建立了安全管理平台,平台对分散在公司内部各处的数据统一管理,结合威胁情报深度检测安全威胁,智能分析辅助安全决策,感知整体安全态势,提高安全运营效率。可实现事前可防微杜渐,事中可监测分析,事后可追踪溯源。

 

关于我国互联网保险机构的风险及监管状况,中国社会科学院金融研究所保险与社会保障研究室主任郭金龙做出了详细的介绍和分析。他谈到互联网保险的三大风险隐患。一是“吸睛”产品暗藏误导:有的保险机构存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题,涉嫌误导消费者;二是在线平台暗藏“搭售”:某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息。三是“高息”产品暗藏骗局:一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目,或承诺高额回报引诱消费者出资,或冒用保险机构名义伪造保单,往往涉嫌非法集资,给消费者造成经济损失。

 

关注安全和风险的同时,如何优化流程,提升效率,实现精细化管理等也是行业关心的话题。近年来,天安人寿保险公司转型增效,创新业务发展思路,优化信息化管理水平。天安人寿保险股份有限公司信息技术部总经理姚仁毅介绍说,天安人寿利用四年时间进行核心业务系统改造。以模块为单位的松耦合与微服务的结合,让业务发展更灵活,性能更优。同时部署分布式架构,实现从粗放式管理向精细化管理转变。
 

 





  分享到:
360网站安全检测平台