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第八届中国区域金融机构信息化发展座谈会

2015 年3 月26 日,由《金融电子化》杂志社、中国金融电子化公司金融信息化研究所共同主办的“第八届中国区域金融机构信息化发展座谈会”在福建省漳州市召开。会议就开展移动金融业务、推动区域金融创新与普惠发展进行了交流和研讨。中国人民银行原副行长李东荣应邀出席会议并作主旨演讲。
 
李东荣指出, 区域经济已成为我国全面深化改革开放的重要引擎,区域金融作为金融服务实体经济的前沿阵地,是我国实施普惠金融服务实体经济的重要组成部分。移动金融作为推动普惠金融发展的重要途径,与区域金融机构的结合将为普惠金融发展注入强大动力。当前,伴随全社会已进入移动互联时代,我国移动金融在继承和复用金融IC 卡已有资源的前提下得到快速发展,相关标准规范、基础设施以及检测认证体系不断完善,移动金融将逐步进入规模化发展时期。相关方面应认真落实国家及金融行业的标准和要求;秉承便民利民理念,从业务、产品、服务等方面扎实做好推动移动金融应用创新工作;坚持继承式创新发展,最大限度利用现有金融IC 卡受理环境、支付转接清算系统等资源;注重银行卡与网银、金融与通信的有机融合,不断挖掘多样化的应用场景。
 
人民银行、银监会及全国90 余家区域金融机构的代表参加会议。

精彩观点:
 
上海浦东发展银行副行长 商洪波
浦发银行明确将移动金融列入全行重点战略发展领域,以“生态圈”的思维开展移动金融合作,建立了“人性化、场景化、社交化”的移动金融产品和服务创新理念,重点在以下突破:一是引进中国移动战略投资者,领先移动近场支付。二是加快手机银行建设,打造综合移动金融服务平台。三是率先创新“全能”微信银行。四是助推行业标准,助力我国移动金融的行业进步。在以“移动金融生态圈”为主导的3.0 时代,金融不再是孤立的存在,而是被自然而然地融入用户行为,任何创新产品的成功与失败,都是由千千万万的“长尾客群”来投票决定,对客户真实需求的了解、对客户个性的揣摩把握较之以往尤为重要。浦发银行秉承“用户在哪里,金融就在哪里”的思维理念,全力打造概念领先、技术领先、市场领先的“移动金融领先银行”。
 
中国人民银行科技司司长助理 邬向阳
2015 年是移动金融的“关键年”,移动金融要在金融IC卡环境的支撑下,重点着力提升安全可控能力,促进技术健康发展,切实发挥惠民作用。2015 年,各参与方要按照移动金融的工作方向,确立“精炼化的、符合线上线下协同标准”的方向和“安全可控、便民利民、继承创新、融合发展”的原则,充分发挥MTPS 国家基础设施的作用,积极推动移动金融试点,同步推进移动金融产品的认证,引导移动金融应用的健康发展。一是要遵循线下手机电子现金和线上安全交易一体化发展的原则,全面服务社会经济发展的各种移动金融配套需要。二是通过推广在线有卡支付、个人征信信用报告的查询、以及手机信贷等典型应用,在各试点城市中抓住重点、有针对性地开展成果普及,为下一步发展起到经验积累和应用示范作用。三是以强化质量管理和政府职能转变需要为目标,通过检测认证手段,保障移动金融消费者合法权益,推动标准落地,同时通过接入MTPS、在MTPS上共享信息等手段,促进移动金融产品和应用的健康发展。
 
中国人民银行科技司银行卡与电子支付技术管理处副处长 李兴锋
移动互联网的开放性和技术方案的多样性,为移动金融的资金安全、信息保护、标准落实、身份识别等工作带来了一定挑战,同时商业银行与运营商和手机厂商的合作也需要进一步磨合。在此背景下,人民银行出台了银发2015〔11〕号,明确了移动金融创新健康发展的原则和保障。在方向性原则层面,一是遵循安全可控原则,充分发挥检测认证作用,将行业标准、密码标准贯彻落实到实际的行业管理工作中。二是秉承便民利民理念,以优质体验赢得客户,以移动渠道拓宽金融服务范围。三是坚持继承式创新发展,最大限度地复用金融领域、通信领域的基础设施,以最小的投入实现集约化和规模化发展。四是注重服务融合发展,一方面实现线上线下渠道的整合和融合,另一方面实现电子商务和公共服务的紧密融合。在底线性保障措施层面,一是确保移动金融账户介质的标准符合金融IC 卡及移动支付标准,同一账户介质只能加载同名账户。二是增强移动金融技术创新的安全可控能力。三是提升移动金融服务的交易可靠性,应用多因素认证技术,采用基于安全芯片的电子设备,谨慎使用手机短信验证码。四是加快构建移动金融安全可信基础环境,以MTPS 作为未来移动金融安全可信保障体系的支撑,确保账户与账户介质持有人身份信息的一致性。五是推动移动金融检测认证以提升服务质量和应用的安全性,保障银行利益,保护客户权益。
 
中国科学院大学管理学院教授、国家创新与发展战略研究会副会长 吕本富
随着大数据平台的产生,以及在数据驱动下金融创新的不断演进,信息化发展已经迈入数据化阶段。具体表现在, 一是由IT 迈向DT(Data Technology),实现由追求效率向追求结果转变。二是信息化仅为管理决策提供参考价值,而数据化能够直接决定企业行动。三是信息化只是简单的使用IT 技术和数据提高企业运行效率,而数据化阶段要求数据成为产品生产和运营的核心原材料,实现产品和供应链的增值。基于这些新变化,商业银行的移动APP 开发运营策略应有所调整,一是在无营销条件下,观察应用能否自然获得100 万用户,这是以市场的接受度检验应用的推广前景。二是精细化运营是留住用户的关键,移动应用的真正价值是服务。三是在产业链已经完善的领域,低调而快速创新APP ;在产业链没有完备的领域,要占领至高点,打造更为深入、完善的商业模式。四是充分利用用户的碎片时间,匹配SoLoMo 趋势(Social-Local-Mobile,社会化、本地化、移动化)下的场景。
 
 

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