当前位置:首页>>活动 > 第九届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会

第九届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会

城商行“十三五”,驱动创新、走向未来
——第九届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会成功召开
 
 
2016年3月24~25日,由《金融电子化》杂志社、金融信息化研究所联合举办的“第九届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会”成功召开。会议在展望城商行信息化“十三五”趋势的基础上,探讨了IT架构转型、核心系统升级等信息化建设难点热点问题,共享了移动互联、云计算、大数据、生物核身识别等新技术应用经验以及由此推动的新兴业务模式的演进,包括基于客户需求的创新、基于互联网融合的创新、基于服务实体经济的创新等等,以及依托信息化创新积极拓展互联网金融服务创新广度和深度的成功经验。
 
 “十二五”期间,以云计算、大数据、移动互联、物联网、智能化为代表的新一代科技革命拉开了大幕。顺应形势,城商行主动寻求出路、激活创新能力,多渠道打造普惠金融服务,借助新一代信息技术手段,提高金融服务的便利性和普惠性,深入社区、基层、城乡等金融服务薄弱地区开展金融服务和错位竞争,发挥比较优势、延伸服务网络,逐步营造了崭新的金融生态环境。
 
在经济发展进入新常态,供给侧结构性改革布局之中,金融行业的竞争将进一步加剧。为与地方实体经济、民生经济变化相适应,与地方经济发展重点相配套,城商行需要进一步强化精细管理、重塑业务流程,优化资产负债结构,降低运营成本,在未来的金融服务格局中再次确立自我定位。而所有金融业务、商业模式的创新和发展,都离不开金融科技的支撑和引领。站在新的历史起点,信息科技将对城商行实现在“十三五”期间“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的业务战略起到支撑、创新和引领作用。
 
会上,来自监管部门、研究机构、支付机构、大中型银行的领导和专家,向80家城市商业银行机构的近200位代表,进行了政策解读、观点洞察和经验分享。

 
专题一:“十三五”展望及信息化发展趋势

中国银行业监督管理委员会信息科技监管部副巡视员  陈文雄
《中国银监会监管数据标准化规范(中小银行及农村金融机构)》2.0版解读

中国工商银行信息科技部副总经理  张艳
工商银行信息科技发展规划
中国工商银行制定了《中国工商银行2015-2024年发展战略纲要》和《中国工商银行2015-2017年发展战略规划》,围绕此纲要和规划,工行信息科技坚持“服务业务、服务基层、服务管理”的宗旨和“安全生产第一”的原则,通过技术创新推动业务发展。深入推进IT架构转型,以互联网金融和大数据应用为重点突破,支持面向全客户、全渠道、全产品的服务创新与经营管理转型,打造适应新形式的生产运营服务体系、信息安全体系和科技治理体系,进一步强化信息科技核心竞争力,支撑以“开放、互联、融合、共享”为标志的信息化银行建设,持续保持科技国内同业领先地位,达到国际一流水平。
在“十三五”期间,工行信息科技的重点任务可以概括为:“一个转型”,即全面推进IT架构转型,建立构建面向未来业务发展,以开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发为特征的IT架构体系。“两个突破”:即以互联网金融、大数据应用为重点突破,以支持全客户、全渠道、全产品为目标,持续优化客户营销、业务运营和全面风险管理体系,提升全行服务竞争力。“三个体系”:即建立适应新形式的生产运营服务体系、信息安全体系和科技治理体系,坚持将安全生产运营放在一切科技工作的首位,全面提升科技活力与创造力。

中信银行信息技术管理部总经理  王燕
中信银行信息科技“十三五”展望

 
  专题二:IT架构转型

上海银行首席信息执行官  胡德斌
互联网银行核心系统驱动城商行多元化金融创新
在战略层面,上海银行在以下几个方面给予互联网金融高度关注。一是利用移动互联获客和提升客户体验。二是利用云计算实现敏捷交付和API经济。三是利用大数据展开精准营销、决策分析和风险管理。四是融入互联网生态展开场景服务,合作共赢。
围绕以上战略。上海银行展开了一系列应用实践。包括:以移动端为主,建设全线上的直销银行品牌“上行快线”,为全行培育和积累年轻客户以及中小企业客户。以金融生态圈为中心建立互联网金融核心系统及平台,实现银行现有信息化体系和互联网金融应用生态的融合。建立大数据应用平台,通过内外部数据整合、共享,多维度了解客户信用信息,建立基于大数据的统一征信服务。建立银企互联平台,基于大数据的内部评级与人工审核方式相结合,科学量化风险,给予上下游企业合理授信。与产业共建“互联网+产业+金融”的共享生态圈,服务实体经济,发展普惠金融。

深圳前海微众银行首席信息官  马智涛
微众银行实现科技自主可控之路
作为国内首家民营银行、首家互联网银行,微众银行致力于构建多方共赢的合作平台。成立一年来,面向市场推出微粒贷、微众银行APP(理财)和平台金融三个产品线,始终扮演连接者的角色。
在科技方面,微众银行用9个月时间,建成66个关键系统,292个子系统。运用了人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术。应用金融云技术,搭建了多法人治理架构。微众银行科技架构具备六大特性:一是基于PC服务器构建了高性能的处理集群。二是依托数据中心节点的双维度扩展实现系统承载的高弹性。三是借助自主可控技术实现了系统的整体高可用性。四是端到端的全周期标准规范体系保证了架构的高规范度。五是低端计算资源与开源技术有效降低了整体IT成本。六是数据节点间实现物理资源独立,通过客户分布,使得单节点不可用时不会引发全局性鼓掌,确保影响隔离。
下一步,微众银行科技架构的完善方向在以下几方面。一是保证亿级账户的支撑能力。二是同城三中心实现集群化,RPO、RTO=0。三是实现异地应用级容灾,全面提升容灾能力。
 专题三:新技术创新下的金融业务演进
 

金融信息化研究所所长  李晓枫
核身风险与账户管理

平安银行总行供应链金融中心总经理  刘芳
平安银行物联网金融战略及布局 
2015年,平安银行根据对宏观经济环境的分析和钢铁行业运营风险的判断,开始将物联网技术与钢铁行业动产融资服务融合,打造物联网智能仓储网络,旨在通过技术手段解决近年来钢铁行业动产融资业务中突出显现的重复抵质押和虚假仓单的问题,重塑行业信用体系,支持钢铁行业转型升级。
在物联网智能仓储网络中,银行和各交易主体利用物联网技术对商品进行智能化的识别、定位、跟踪、监控和管理,从时间、空间两个维度全面感知和监督商品存续的状态和发生的变化,实现了从生产到流通全程的无遗漏监管。物联网让动产具有了不动产的属性。一方面,这些商品可以非常便利地进行抵押,进行融资。另一方面,商品交易过程标准化,从而使一般商品的交易拥有证券化的可能性。物联网将交易商品赋予金融属性,大幅度提高了经济效益。这就是物联网金融的意义,它比互联网金融服务的范围更广,作用更大。物联网技术在企业采购渠道管理、原料库存管理、生产过程管理、成品积压分析以及销售管理的广泛应用,让企业生产管理、供应链条等各环节更加高效和智能化,也为银行提供了大量客观的数据信息,以便银行准确评估企业生产经营情况,并据此向客户提供个性化的金融服务方案,缔造大数据下的物联网新金融。
 

中国银联产品部助理总经理  李春欢
银联“云闪付”产品模式及发展思路
 
 专题四:区块链、大数据、云计算技术理解及创新应用

中国科学院院士 、北京大数据研究院院长  鄂维南
“大数据”在银行业如何务实落地?
“大数据”在银行业如何务实落地?
中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要中提出:“实施国家大数据战略,推进数据资源开放共享”。大数据技术在过去两年实现落地,在各个垂直行业得到了深度应用,包括在互联网业的精准营销,在交通业的交通流预测,在医疗业的疾病预测、健康管理,在通信业的离网预警、用户流量提升,在工业的智能制造、供应链管理,以及在金融业的风控、反欺诈、量化投资等等。
对于大数据应用在城商行的落地问题,建议各城商行,一是打造风控与反欺诈系统。银行的风控是业务核心。在大数据时代,面对互联网金融的冲击,更需要改变传统低效的审贷风控思维。将业务积累的专家经验与建模手段结合,让实时精准有效的风控体系成为自己的核心竞争力。二是将将数据分析成果与营销优化的具体方案结合,切实落地。银行的技术部门与业务部门往往存在脱节。数据分析的成果要更好的和业务结合,才能实现事半功倍。三是立足本行数据,结合外部数据源,与专业分析团队合作,有效实现数据共享、信息整合与技术融合。
 

中国人民银行金融研究所副研究员  李博
区块链与共享金融概念及应用前景
区块链是一种“共识”实现技术,通过区块链可以记录网际间所有的交易,供区块链的用户见证实现“共识”,且链上信息内容“不可篡改”。区块链的形成是按照时间先后顺序进行联接,每一个完整的节点都有一份区块链信息的备份——副本。这一技术最早应用于比特币系统。
区块链具备四个显著特点。一是区块链技术能够降低信任风险。区块链技术具有开源、透明的特性,且每个数据节点都保留着账本的历史,且没有被篡改,相当于提高了系统的可追责性,降低了系统的信任风险。二是使交易过程扁平化,清算更为便捷。交易的支付过程分为清算和结算,执行过程是先后的。三是区块链能够驱动新型商业模式的诞生。区块链的技术特点让它能够实现一些在中心化模式下难以实现的商业模式,尤其是在物联网的应用场景中规模小的金融机构也能参与其中,“自金融”模式将成为未来金融的一个新方向,金融服务将进一步细化。四是区块链技术是实现共享金融的有利工具。共享金融的本质是通过减少金融信息的不对称性,从而实现金融资源优化配置的目的,并通过严格的第三方认证和监督机制,保证交易双方权益的落实,促成交易达成。通过使用区块链技术,金融信息和金融价值能够“永真”,服务的细化也能够实现更加高效、更低成本的流动,从而实现价值和信息的共享。
区块链应用目前面临几个问题。一是“一致性”问题。尤其是对于公有区块链,由于多副本的存在,当“同步前置”的情况下,就产生了“一致性”问题。这使得区块链的应用往往系统响应效率不高。二是存储效率问题。区块链是不“瘦身”的,也就是说区块链系统上任何信息的更新都会记录在链上。这将造成系统空间不断膨胀,再加上副本存在于各个客户端,使得C端用户存储效率不高。三是检索问题。区块链是以时间序列组成的一个链式结构,提取“元数据”的难度较大。同时,由于其不可瘦身,检索首先要过滤空白的块、失效的块,检索效率不高,且越用越慢。 
 

 香港科技大学人工智能研究中心副主任  戴文渊
人工智能:大数据、经营与未来

兴业银行信息中心处长  陈章辉
大数据应用实践经验分享

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  分享到:
360网站安全检测平台