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第十届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会(二)

议题三:云计算技术实践探索
 
中国光大银行信息科技部副总经理丁永建:基于全行资源池化管理的私有云成为科技支撑业务发展的重要基础平台
 
光大银行通过私有云建设,统一IT资源交付模式、快速响应应用产品开发测试和投产需求,有效支撑业务系统运行维护要求,成为科技支撑业务发展的重要基础平台。私有云部署规划方面,光大银行利用总行同城双活架构建设全行一级资源池;利用超融合架构优势,简化分行设备布局,采用分布式软件技术,建设分行本地二级资源池;利用总行开发测试基础设施环境,挖掘开发测试资源使用效率,建设全行开发测试资源池。同时开展全行应用系统的云化迁移工作,将总行与分行重要应用系统上收至云计算一级资源池,将分行本地应用系统上收至云计算二级资源池,将全行开发测试环境上收至开发测试资源池,并在此基础上建立统一的运管管理平台,实现全行IT基础设施资源的总体掌控、预算的统筹管理、成本的统一核算以及运营的集中管理。
 
招商银行数据中心开放系统室基础架构团队负责人熊爱国:云计算是IT支撑业务的关键能力
 
招商银行云平台建设的目标是推动应用上“云”,支持亿级移动用户。为此,招商银行稳步建设IT基础设施,构建了跨多厂商异构的IaaS平台,数据中心硬件形态向X86形态演进。同时构建业务服务云平台,打造开发测试标准化环境、打造开发框架,为客户提供多元化的服务,并支撑海量业务需求。为应对临时性负载业务,如节假日抽奖、红包业务等,以及非交易类业务,如视频点播、即时通信等不涉及核心交易数据的业务,招商银行也在积极尝试公有云应用。
 
北京银行软件开发部副总经理周国栋:建立高效、安全、先进的开放测试云平台
 
传统开发测试面临需求多、要求快、变动大,管理成本高且环境搭建耗时久等问题。北京银行以虚拟化技术为基础,建立了高效、安全、先进的开放测试云平台。北京银行开发测试云平台具有以下四方面优势:一是实现开发环境管理流程的自动化;二提升存储资源的利用率,构建高效的私有云存储;三是拥有灵活的分布式架构,首创“热插拔”模式;四是综合应用环境准入、桌面管理、数据加密等技术,构建了多重安全体系。
 
平安科技金融云平台网络服务经理丘子隽:打造“专业、增值、可靠、安全、合规”的金融云服务
 
平安云是推动平安集团“大金融资产+大医疗健康”战略的核心推动力。平安云源自双模、自主可控、持续融合的技术架构体系,并采用多可用区架构,根本上保证底层环境的高可用与健壮性。平安云具备齐全的IaaS层产品,为用户提供可靠、高效、弹性的高粘度服务:平安云运行可用率达99.95%以上,已经被集团内外多家客户选择使用;平安云支持突发性业务高峰,临时采购资源、即时释放资源;采用标准云主机秒级创建基础环境+应用环境分钟级创建,极大地提升了运行效率;平安云可快提供定制化解决方案,速响应用户需求,并且按需付费,计费透明。
 
新华三集团金融解决方案部副总监闫军:金融私有云的IT选择
 
当前,金融私有云将逐步成为金融业务的主要承载平台。但是因业务复杂度高,实时性强,安全监管要求高,金融私有云面临着更高的技术和个性化要求门槛。新华三基于多年在云计算领域的积累和实践,提出了金融私有云面向开源、产品化、场景化的开发模式。开源代表着开放,而产品化则是满足金融私有云要求的基础,目前新华三已经是Openstack的黄金会员就是国际标准化组织对这一实践的认可。新华三目前已经在计算、存储、网络虚拟化领域推出了CAS平台,分布式存储和SDN解决方案。同时在基础设施领域还可以提供低延时存储资源池,高负载关键业务资源池,数据保护备份资源池,人工智能计算资源池等解决方案,以满足金融私有云的不断涌现的应用和业务需求。
 
上海天旦网络科技发展有限公司联合创始人、产品管理副总裁贺晓麟:即刻发挥互联数据的价值——从关键业务保障到快速构建业务应用
 
基于先进的协议解码技术,天旦的业务性能管理产品(BPC)将网络真实数据作为客观实时的数据源,处理后呈现出高价值的业务可用数据源互联数据,对网络真实数据的解读准确率可以达到99.9995%,并自动发现业务访问与依赖关系,将人工业务梳理突破性地降低到分钟级。而旁路式的监控技术不仅能避免传统监控方式带来的风险,还具备实时的数据采集、统计、分析和告警能力,全面提升IT组织应对问题的敏捷性。
 
九州云(99CLOUD)联合创始人、副总裁李开:基于OpenStack和Docker构建银行业双态DevOps云平台
 
传统业务的延续和新兴业务的增长,使得Bi-model双态模式(稳态和敏态)成为当下银行IT规划和运维的主要模式,而以OpenStack和Docker等为代表的开源和分布式技术,则成为金融行业技术演进的主要选择。同时,他根据银行实际案例,介绍了如何基于开源技术构建银行金融云平台,同时满足传统和新兴业务的需求。
 
北京吆喝科技有限公司销售副总裁柏利锋:城商行如何通过试验驱动创新
 
通过创新试验理论与案例,介绍AppAdhoc A/B Testing 在线AB测试云服务平台如何助力城商行在”互联网+”的时代下激活创新能力、快速提升用户体验、实现业务高速增长,以创新试验共同打造具有区域特色的金融生态系统应对新环境新挑战。
 
北京芯盾时代科技有限公司安全专家蔡准:电子银行业务中的智能认证
 
随着移动互联网的快速发展,电子银行、手机银行类移动互联网业务成为热点。由于传统认证方式并不适用于移动互联网的使用环境,导致认证强度比较低,用户身份伪造、银行卡倒转盗刷等恶意事件频发。北京芯盾时代采用自主设计的多种专利技术为银行客户提供智能认证解决方案,有效应对移动互联网业务风险。
 
议题四:信息安全与业务连续性
 
中国工商银行数据中心(上海)副总经理丁旭东:数据中心业务连续性管理方法与实践
 
面对全球化的系统运行风险、互联网金融业务冲击以及数据中心自身转型发展与价值提升等多方面挑战,工商银行着重从五方面着手:一是建立全方位灾备体系和管理机制,提升业务连续性能力。二是建立分布式、云计算处理机制,提升系统抗冲击能力。三是推进运维管理集约化,降低分行对业务连续性影响因素。四是建立大数据分析机制,从多渠道支撑业务连续性管理。五是推进运维手段从“传统运维”向“智能运维”转变 。未来工商银行将积极采用新技术、新方法,推动技术架构、应用架构持续优化,不断提升业务连续性能力。同时,加快数据中心从生产运行向生产运营的转变。特别是在运维团队建设方面,培养“总结、提炼、构想、设计、建设”五方面工作意识以保障智力支持;在运维平台建设方面,注重信息“采集、分析、学习、决策、执行”五个环节来提升运维智能化和业务运行质量提升;在运维转型发展过程中,注重从“标准化、自动化、可视化、智能化”四方面循序渐进,稳步推进。
 
华夏银行信息技术部副总经理兼数据中心主任易永丰:基于园区内楼宇间的全方位双活平台为业务系统稳定运行奠定坚实基础 
 
华夏银行基于同一园区内不同楼宇间的全方位双活平台是以提升数据中心业务连续性为目标而实施的一个基础架构项目。该平台实现了业务系统从机房楼宇设施、网络、服务器、存储、操作系统、数据库、到应用程序的全方位双活运行,提供了一种新型的数据中心高可用及灾难防护模式,增强了银行业务系统的风险防控能力,有效降低了因系统基础软硬件故障带来的运维风险,为华夏银行业务系统的安全稳定运行奠定了坚实的基础。
 
渤海银行信息科技部副总经理肖晓忠:全层级的同城双活数据中心提升系统服务能力和运行稳定性
 
渤海银行同城双活灾难备份体系,实现了存储层、数据库层、应用层、网络层的同城双中心双活运行,提高了系统服务能力和运行稳定性,有效支持了渤海银行各项业务发展。其特点是,基于开放平台架构,采用存储虚拟化技术,实现了存储级I/O双活,同时替代了第三点仲裁;采用数据库多节点技术,实现了部署在同城双中心的双活读写及数据一致性;采用云计算技术,实现应用层弹性扩展;在网络层采用基于三层的OTV技术,实现了跨越双中心的二层互通网络环境。
 
中原银行信息技术部总经理助理苏海涛:中原银行IT整合与安全生产实践 
 
从数据大集中与IT整合、两地三中心容灾架构抵御集中运行风险和IT连续性管理体系保障系统稳定运行三方面介绍了中原银行在IT整合与安全生产方面的具体实践。在数据大集中方面,中原银行通过完善的组织架构、缜密的实施方案、规范的工作机制、清晰的问题报告路径及有效的技术工具,实现了国内规模最大的一次城商行信息系统群建设与整合。甚至为同业开展大规模信息系统群建设与整合提供了很大的借鉴意义。
 
神州绿盟信息安全管理产品部总监张旭:解内忧、排外患——安全智能新技术在安全运维中的应用
 
在进行安全日志分析时,安全运维人员可以利用大数据分析技术,结合攻击链模型,将海量告警日志关联归并成少数的攻击事件。大幅减轻运维人员工作压力,提高网络攻击发现能力。
在进行内部漏洞管理时,安全运维人员可以利用资产管理技术,结合外部威胁情报,实现漏洞优先级评价、漏洞修补闭环管理、漏洞风险预警能力,提高内部风险治理水平。
 
杭州沃趣科技股份有限公司资深数据库架构师臧冰凌:U2L下的数据库平台体系建设
 
以如何构建高性能、高可靠的X86化数据库平台以及如何实现X86化数据库平台的同城双活为切入点,结合当下“x86 Linux”架构的方式在银行业越来越受到认可的趋势,就沃趣科技QData高性能平台、QData同城双活数据库平台等产品及技术与用户进行技术分享,提出了针对银行业的数据库U2L建设解决方案。沃趣科技全栈式数据库解决方案,从可靠性、可管理性、业务连续性、性能、成本上来说,都是金融行业数据库双活及容灾备份需求的最佳方案。
 
瑞斯康达金融行业产品总监肖振明:金融灾备、光网互联
 
随着金融信息化和互联网的发展,金融行业越来越依赖于通信网络来运营业务,对数据中心灾备的需求迫切。瑞斯康达基于OTN/DWDM平台的数据中心灾备互联传输方案,立足金融客户需求,为客户打造稳定可靠的金融灾备光传输网络,方案具有“小体积、高密度”,“低延时”,“低功耗”,“多核心、全保护”等特点,得到了人民银行、中信银行、民生银行等众多银行客户的信任和部署。瑞斯康达作为国内最大的通信接入层设备及解决方案提供商,覆盖全国的27个办事处,真诚为金融客户提供专业的技术服务。
 
优诺科技联合创始人兼CEO陈傲寒:可视化管理助力IT从运维到运营
 
银行业IT管理工作日趋复杂,从面向基础设施的IT运维正在迈向到面向应用、面向服务、面向人的IT运营,这就要求IT管理具备更加自动化、精细化、场景化的运维能力。而可视化能力是其中不可或缺的一环,并在IT运营管理架构中发挥着重要作用。可视才能可管。优锘科技的可视化产品采用先进的3D和2D计算机图形技术及数据处理技术,为企业IT管理和数据中心管理提供了创新的可视化管理手段,有效解决IT架构和数据中心的管理难题。优锘科技将在2017继续做好可视化软件管理服务,与各大金融机构一起,真正实现创新驱动、科技引领。
 
联软科技副总裁张建耀:银行网间数据交换及隐藏水印技术探讨
 
联软的网间数据交换技术,可以帮助银行解决2-8个网络间的数据安全交换问题,在符合监管要求和零网络改造的前提下,分钟级部署,实现数据交换过程中的防病毒、审计、审批和敏感信息过滤等。联软提供水印整体解决方案,包括可见和隐藏的水印,适用屏幕、打印、外发等各类场景,不仅可以有效震慑拍照泄密行为,且可在信息泄露后,快速锁定泄密人,大幅降低拍照泄密对银行造成的不良影响。
 
滨特尔Shroff机柜产品市场经理王志奇:模块化数据中心高效水冷解决方案——助力绿色节能数据中心
 
针对模块化数据中心及其高效液冷解决方案进行了精彩的阐述,为了应对云计算、大数据,物联网等的需求,Shroff基于模块化设计理念,提供一系列包括网络服务器机柜、冷热通道、线缆管理、电源管理及微环境管理等模块化平台方案,来实现数据中心的快速部署、弹性扩展;针对数据中心不同的功率密度及节能环保的需求,Schroff高效液冷解决方案,可以实现IT设备按需制冷,并能够最大限度的提高单柜功率密度,从而来提高制冷效率,解决局部过热的问题,并降低数据中心运行成本。
 
 
议题五:搭建特色金融服务平台
 
包商银行行长助理刘鑫:直销银行的发展方向是“移动化+数字化+深度场景化”
 
直销银行1.0时代,其本质是渠道变革,特征包括:简易——就如同便利店之于综合超市;简单——产品少、标准化,简便、方便;线上化——通过手机、PC、Call Center等提供服务。而到了直销银行2.0时代,其核心则是运营再造,特征体现为数字、移动、在线。包商银行直销银行的发展方向是移动化+数字化+深度场景化。为顺应互联网时代的发展,打造具有特色的金融服务平台,包商银行于2014年末开始筹备组建数字银行,2015年8月上线有氧金融,2016年7月自建扶贫场景—“马上帮”上线。截至2016年末,有氧金融注册用户数超过70万户,资产总额超过50亿元。
 
中金国盛认证中心副总经理聂丽琴:第三方认证助金融服务品质升级
 
在当前充满变革与发展的时代,金融业迫切需要资质和第三方来证明自身的金融服务能力和水平,从而在剧烈的市场竞争中快速占据优势。中金国盛认证中心作为权威的专注金融行业产品和服务质量安全的国家级专业认证机构,运用先进的认证技术和手段,其金融认证体系涵盖非金融机构支付业务设施技术认证、移动金融技术服务认证、银行营业网点服务认证和银行卡清算组织业务设施技术认证等。这些认证传递社会信任,服务企业发展,用金融服务质量的“硬约束”,促进金融服务迈向中高端水平。目前国内众多商业银行和第三方支付机构都已获得该中心的金融服务认证。
 
兰州银行信息科技部总经理苗小军:建立互联网金融生态体系,打造核心竞争力
 
在互联网金融风起云涌,深刻影响着当前金融格局的背景下,兰州银行以开放的姿态迎接互联网金融,并于2012年下半年开始布局互联网金融。兰州银行的互联网金融实践包括三个阶段:第一阶段:运用现代科技手段改造现有的业务模式。在国内率先推出智能服务机器人、指静脉存取款、现金循环机、人脸识别等金融服务,并不断完善了手机银行、网上银行、VTM等互联网金融产品。第二阶段:平台战略。以用户行为特征和业务演变方向为突破口,大力实施平台战略,创造性地推出P2P平台“e融e贷”、二手房(车)交易平台“e住e行”、直销银行平台“百合银行”、农村“三权流转平台”等互联网金融平台。第三阶段:互联网金融生态体系。由于单一的互联网金融的平台或产品,很容易被模仿甚至超越,因此兰州银行建立起了集支付、理财、信贷、电子商务、大数据金融等为一体的互联网金融生态体系,打造核心竞争力。
 
微众银行直通银行部助理总经理刘江:为用户奉献超预期的新体验
 
提到银行,你会想到什么?用户体验。好的用户体验,并不仅仅是“好用”两个字。将用户使用场景和金融功能深度融合,重视大数据和云计算为核心的科技力量的应用,都显得尤为重要。要让银行服务体验能轻松愉快地融入用户日常生活中,不骚扰,但时刻陪伴。微众银行在用户体验上做了这样的努力:截止2016年12月底,微众银行共执行用户调研项目23次。过去一年针对开户流程做了至少10次版本优化,并且App保持每两周发布一个版本的频率。在明确用户需求之后,微众银行将创新技术实力应用在更多场景,期望为用户带来超预期的新体验,例如:打造基于好友关系链的转账场景;尝试将指纹和声纹用作安全验证辅助手段;甚至考虑拓展物理介质,突破传统token卡不便携的缺陷,等等,这些新的尝试在通过严谨测试和验证后将陆续发布。
 
邯郸银行首席信息官王强:以“连接、整合和数据分析”为主线,构建交易银行信息系统架构
 
轻资本、高效率是交易银行的核心价值。国外领先银行很早就进入了交易银行领域,如德意志银行的“全球交易银行服务”与“投资银行服务”已成为全行的两大支柱业务。目前国内一些银行,如广发银行、交通银行和招商银行等已对交易银行相关业务进行了前瞻性的探索。邯郸银行未来交易银行将以连接、整合和数据分析为主线,构建交易银行信息系统架构,支持产融协同的交易银行生态体系。即:构建开放式的接口,接入制造商、分销商、供应商、电商平台、物流公司、政府机构及其他银行等产业链生态当中的各类主体;以综合账户体系及统一支付平台为基础,建立现金管理和产业链金融综合服务能力,并整合新兴渠道,为客户提供全方位的服务;充分利用产业链数据积累,发挥数据在获客、营销、风控、战略决策等多方面的应用价值。
 
哈尔滨银行移动金融部总经理李树峰:新一代网络金融服务平台实现金融服务场景化创新
 
哈尔滨银行新一代网络金融服务平台连接并服务哈行行内外六大类客户、四大经营条线、全部对客渠道以及绝大部分现有行内开展的业务,实现用户联动、渠道联动、条线联动和公私联动等服务创新。在金融服务平台的支撑下,重点开展移动理财、移动信贷、移动支付、移动生活和移动营销五大金融场景化产品发展方向。为了深化场景金融,充分利用行内、行外的资源,推动平台联动发展。一是整合资源,开展与信用卡事业群、房贷事业群、消费金融公司、直销银行的合作;二是深化与第三方平台的合作,拓展新客户。如与医保局合作,解决客户挂号、医保卡消费问题,并提供专家咨询、市民e贷,保健知识、养老讲座等增值服务;三是推动商户联动,打造增值服务。通过发展扫码支付和手机支付拓展商户,为商户提供积分管理、精准消息推送等增值服务。同时基于用户数据行为分析,提供更精准的营销和理财服务。
 
北京供销大数据集团DC事业部副总裁尹晖:国家队金融云,助力中小银行互联网+
 
供销金融云依托供销大数据集团优质数据中心资源,结合行业领先的云计算能力,为金融用户提供灵活的弹性计算、存储及网络资源,以性能卓越的系统架构平台、快速响应银行业务需求的应用支撑;同时,保障业务连续性,提高总体灾备和弹性扩展能力,有效降低TCO,全面满足金融用户IT保障诉求。
 
上海行邑信息科技有限公司(猛犸反欺诈)创始人张克:寻找线上金融业务安全的“银弹”
 
移动业务场景中,天然存在的媒介物是手机,由于手机的强大功能,我们可以有很多验证因子可以使用,比如刷脸、虹膜等生物特征、全栈被动式设备指纹这种更加先进的设备识别方式,还有用户在使用手机过程中,输入字符的速度、手指触摸的角度和力度,都可以为一个设备建立虚拟的身份档案。虽然现在已经有很多验证因子,但是并没有哪一个是不可攻破的,作为服务提供者的困境,不可能任何时候都用上所有的手段。因此:多因子验证可以有效提高业务安全,引入更多隐性验证因子,强化多因子验证触发的智能化,才能更好的平衡用户体验与业务安全。
 
东软集团副总裁邢波:DevOps的平台化实践
 
对于DevOps理念中系统快速建设、放大反馈循环、持续锻炼学习三大核心模式,进行了平台产品相关功能介绍,全面呈现“东软银行科技一体化平台-TIDE”对DevOps理念的完美诠释与实际支撑。
 
 
议题六:Fintech驱动金融创新
 
中国工商银行城市金融研究所分析师胡婕:金融机构迫切需要制定更彻底的数字化转型战略
 
金融科技是指科技在金融领域的应用,旨在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率,更好地满足人们的金融需求。金融科技的落脚点是科技,科技在这一生态中发挥着基础作用。其中大数据与人工智能的结合,开辟了金融服务新范式,在客户认证、精准营销、融资授信决策、金融预测与风险防范、辅助量化交易、智能投资顾问、智能客服等领域发挥了越来越大的作用。在推进金融科技发展战略过程中,目前金融机构面临战略尚不清晰、内视化经营模式、短期收益与长远发展平衡、规模情结与风险文化、科技人才吸纳与培育、相对封闭的属性等多方面的发展困难和困惑。因此金融机构迫切需要重新思考自身在新金融生态中的位置和经营管理模式,制定更彻底的数字化转型战略。
 
百度金融首席风险官助理、战略部总经理张羽:百度金融科技战略与实践
 
当前,互联网金融风控面临信息不对称、网上坏人多、攻防不停歇、风险难区分等多种挑战。而传统金融业风控也面临贷前、贷中、贷后的诸多难题。在金融科技发展备受重视的今天,百度作为一家互联网企业,不仅具有覆盖95%中国网民的海量数据搜索引擎,在风控体系建设上还具有实时的大数据风控能力、多维的数据集市、立体的用户画像、领先的建模技术、广泛的模型应用、实时的决策平台、无缝的反欺诈体系、深入的团伙挖掘和独有的黑名单技术。例如:百度R-Lab模型横跨8亿人群,经百度金融自有场景实战检验,可显著提升风险区分度,百度画像数据+外部机构数据Gini可提升89%。
 
F5中国区大客户部销售总监李建灏和中国区技术经理陈亮:应用为王-F5助力金融创新
 
IT技术的演进浪潮风起云涌,促进传统银行向信息化银行的快速转型及业务的创新。 F5作为全球应用交付的领导厂商,在实现互联网业务及内网业务应用级两地三中心多活运行模式、新核心业务及ESB的>99.999%的可靠性集群运行保障、互联网业务防“秒杀”行为、手机银行版本快迭代下的灰度发布、面向应用的安全, 帮助客户建立纵深防御体系、与大数据平台的自动化整合、建立面向应用的SDN或私有云平台等银行的多个重要场景中,帮助了银行提升业务稳定性,可弹性扩展并促进技术创新。      
 
Palo Alto Networks中国北方区销售总监戴继荣:安全新动向以及新部署的一些设想
 
当前银行业面临的新型安全威胁趋势分析和Palo Alto Networks作为下一代安全领导者的全维度安全防御体系方案,着重介绍了针对未知威胁和零日攻击的高威胁风险以及Palo Alto Networks全球领先的模拟仿真沙箱技术,无论针对边界和接入,内网和终端,数据中心和虚拟化,混合云环境都有针对性的全安全解决方案,帮助客户迎接挑战构建下一代安全的防御体系。
 
上海爱可生信息技术股份有限公司总经理李恒 :基于MySQL的数据库云服务平台和分布式最佳实践
 
爱可生DBaaS解决方案作为企业级RDS,具备应用透明访问、资源隔离、高可用保障、能力弹性扩展、屏蔽底层复杂构架、一键开通服务等特性,并在多环境整合、数据安全、分布式集群以及大体量运维等方面经过大量实践,为行业大客户提供自主可控,随需扩展,安全高效,简便运维和成本优化的开源数据库整体解决方案,获得超过100家金融、电信、广电、能源、互联网行业领军企业的一致认可。(完)
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