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商业银行安全管理转型与发展【中国农业银行安全保卫部总经理 于卫佳】

当前,商业银行面临的安全形势日益严峻,针对商业银行盗窃、抢劫、骗贷、电信诈骗等案件时有发生。安全管理如何应对复杂的风险挑战,是摆在我们面前必须回答和解决的课题。为此,农业银行进行了深入分析和思考,按照国家“十三五”规划,农业银行制订了“十三五”改革发展规划,并专门就安全工作,明确了农业银行安全发展五年规划,提出了农业银行安全管理转型发展的必然性、发展方向和具体工作措施。

 

商业银行安全管理转型是时代发展的必然
 

 

内外部形势越复杂、挑战越严峻,安全工作就越重要。当前,商业银行经营模式转换、国内金融态势的发展以及商业银行自身风险控制需要等因素都在倒逼商业银行安全管理工作转型。

 

是银行经营风格已经转换。当前和今后一段时期,随着经济周期由上行向下行转换,商业银行规模快速扩张、盈利高增长的黄金时期宣告结束,同业之间在规模和增速上的比拼必然转换为风险管理和内部控制的竞争。

 

二是银行经营模式正在转向。以数字化、信息化、网络化、智能化为主要特征的信息科技进步和互联网商业模式的兴起,催生出以实时化、个性化、社交化为主要特征的金融消费方式、支付方式、交易方式。这种经营模式的转向必然倒逼商业银行安保转型,逐步从以现金安全为核心的传统安全保卫转变为依托科技的标准化、全流程业务安全管理。

 

三是银行风险控制需要强势安全管理。在长期实践中,我国商业银行逐步建立了较为完备的系统风险管理和内部控制框架,但风控体系与管理能力不相适应,特别

是风险识别、监测、预警、控制和处置能力偏弱,而这些关键环节与安全工作紧密相关。全流程的风险管理和内部控制需要强势安全管理做支撑。如何创新安全管理工具,实现安全与风险管理和内部控制有机结合,是提升银行风控能力的重点和关键。

 

安全管理转型发展的目标和方向
 

 

要牢固树立大安全观,坚决向风险宣战、向案件宣战,以制度建设为先导,以能力建设为目标,以技术防范为依托,开发运用先进的科技平台,综合利用标准化的安全管理知识体系和管理模式,持续不断、持之以恒地提升安全管理质量、夯实安全生产工作基础、强化反欺诈工作水平,逐步解决安全管理工作模式、队伍能力与转型发展需要不相适应的主要矛盾,努力实现商业银行安全管理标准化、科技化、体系化、专业化发展,着力发挥技防、物防、人防全要素安防功能和作用,形成责任明晰、保障到位、应急规范的安全生产管理机制,打造事前预防、事中控制、事后处置的全流程刑事案件防控体系。

 

1.树立全方位安全管理工作目标

第一,牢固树立大安全观。树立大安全观就是要塑造农业银行安全管理文化,推动领导干部重视安全、各个部门管理安全、一线员工落实安全,逐步养成自觉的安全习惯。实现技防、物防、人防全要素的安全防范;实现直接责任、管理责任、检查责任全覆盖的安全生产责任体系;实现事前有预防、事中有控制、事后有处置的全流程案件防控,力争把农业银行打造成为国内最安全银行。

 

第二,强化风险控制订位。安全管理是全行风险管理与内部控制重要组成部分。一是转变观念、找准定位。大力提升全行安防和案防管理质量,全力推进安全生产和反欺诈各项工作。二是创新引领、勇于担当。实现安全生产和反欺诈常态化工作机制,积极做到主动预测预警预防,及时有效应急管理和处置。三是压实责任、形成合力。建立“一案三制”,确保安全生产实现“五落实、五到位”,确保案防三道防线合力发挥作用。

 

第三,加强“双基”建设。安全管理工作重心在基层,应做到制度面向基层,管理直达基层,管理质量反映在基层。构建标准化安全管理规章制度体系,打造先进科技管理平台,完备安全管理体系,实现安防、案防、安全生产、检查监督、设备维保、奖惩评价等工作的标准化、科技化、体系化、专业化管理,进一步提升全行员工安全认识和责任意识,做到全员安全管理和合规操作“知行合一”。

 

第四,确立安全比较优势。一是实现安全评估比较优势。统筹规划实体安防设施建设,有序推进营业网点、金库、自助银行和机关大楼符合国家行业安防新标准。二是建立风险控制比较优势。完成视频监控联网系统升级改造、安全管理质量控制系统和反欺诈科技平台建设主体工程,对外实现精确预警、及时阻断、有效打击案件风险,对内实现科技化、标准化、全流程安全管理。三是打造安保队伍比较优势。按照“过硬、专业、放心”标准,培养安全管理、案件防控、风险识别与处置三支安保队伍,成功实现安全管理干部转型。

 

2.坚持标准化、科技化、体系化、专业化发展方向

第一,标准化。依托质量控制体系,建立农业银行企业安全标准,并以此为依托构建标准化的安全管理规章制度体系,实现各级行、各安全岗位尽职履责的标准化工作模式,促成标准化工作模式与科技化管理平台的有效衔接,建立名副其实的过程管理和质量控制机制。

 

第二,科技化。从根本上改变传统人防为主局面,以技术为先导,立足于互联网和大数据分析技术,建设科技化的管理平台,打造农业银行视频监控联网系统、安全管理质量控制系统、反欺诈系统、司法查控系统、情报信息系统“五位一体”的安全管理科技工具。

 

第三,体系化。结合风险管理和内部控制要求,逐步建立涵盖安全管理、案件防控、安全生产、安防、消防等切合农业银行经营实际的全面的安全管理体系,逐步健全标准化的安全管理知识体系和课程,逐步实现安全管理体系与业务经营体系的有机整合。

 

第四,专业化。安全管理队伍是发展规划得以实施的关键。逐步扭转固化思想、摆脱路径依赖、转变工作模式、改观职业形象,不断培养适应安全管理需要、掌握科技平台技术、运用标准管理模式、精通安全管理知识、融入全行风险管理和内部控制的现代化的“过硬、专业、放心”安保队伍。

 

实现安全管理转型发展的具体举措
 

 

结合农业银行实际,就实现农业银行安全管理工作转型发展提出如下举措。

1.强化“双基”建设,提升安全管理质量

第一,制度为先,构建现代化安保规章制度体系。通过建立健全安全管理规章制度架构,进一步规范安全管理规章制度体例,建立规章制度集中评审机制。制订的安全管理规章制度和企业安全标准,确保外部法律、法规、政策、标准及时转化为行内制度,坚决维护安保规章制度权威性。

 

第二,创新引领,打造标准化质量控制管理平台。构建质量控制管理系统,打造涵盖安防、案防、消防、安全生产、检查监督、设备维保、奖惩评价等内容的统一安全质量控制管理平台。转变各级行安全管理模式,依托我行视频监控联网系统,实现一级支行以下各个安全岗位尽职履责实时监督;实现安防维保信息的统一平台抓取和服务质量评价;实现金库、营业网点、自助银行、数据中心等关键岗位的科技制约和控制;实现管理行尽职监督检查的全流程控制和质量评估。建立持续循环改进机制。建立安保质量控制团队,适时调整系统监控模型和风险分类分级标准,利用质量控制管理系统和视频监控联网系统,持续开展非现场监督检查。

 

第三,补齐短板,实施安全工作差异化管理。结合安全管理、内外评估、案件防控情况,对各级行安全工作实行分类分级管理,上级行对辖内各类落后行加强监督、检查、指导工作力度,突出重点,以点带面,逐步实现落后行进档升位,提高全行整体安全水平。实施差异化的尽职监督,加强落后行督导,集中力量和资源支持落后行补齐短板。实施差异化的考评奖惩策略,对等级优先行加大奖励、评先评优力度,对等级落后行加大惩处、通报批评力度。

 

第四,突出重点,持续开展安全工作专项治理。严格按照GA38—2015要求,结合每个营业网点实际情况,有序推进营业网点安防设施建设专项治理。着力开展金库安全专项治理。持续推进消防安全专项治理。

第五,立足长远,建立标准化的安全管理知识体系。实现用标准和科技手段来管理队伍、约束队伍,持之以恒、持续不断推动安全管理理念深植员工内心,安全规章制度执行整齐划一,形成“全员安全,人人有责”的安全文化氛围。

 

2.以技术为依托,加快安全管理科技平台建设

第一,不断推进视频监控联网系统智能化改造。一是打造外部风险防控指挥平台。以安防系统为基础,适时对接反欺诈系统,依托信息网络技术和大数据分析、叠加技术,防范盗窃、抢劫、诈骗等各类外部侵害风险,打造具备“事前+事中+事后”全流程指挥功能的科技平台。二是打造安防设备运维服务响应平台。开发统一的安防设备及运维服务系统,将所有厂商、服务商、工程商纳入系统,将所有安防设备及系统的运维流程数据化、信息化、互联网化,形成设备报修、厂商响应、维修维护、用户评价全流程串接成闭环系统的集成式响应平台。三是打造安全管理质量控制管理平台。建设与安全业务紧密衔接,结合定位数据、操作数据、图像数据等大数据分析和叠加技术,利用PAD端或手机端实现从基层营业网点到总行安全保卫部各类安全岗位职责执行情况实时记录和在线监督功能的质量控制管理平台。

 

第二,加快建设全行反欺诈管理平台。一是建立反欺诈系统。进一步整合全行内外部风险数据,建立反欺诈基础数据池,围绕客户识别、业务识别的关键风险,实行严格的数据分类、分级标准,在确保数据精准的基础上,按照信用卡、电子银行、信贷、运营等业务部门反欺诈需求,建立开放性的数据筛选比对模型,实现欺诈风险“预警+控制+处置”全业务流程控制。二是建立反欺诈工作机制。反欺诈管理平台实行规范化的项目管理工作机制,根据业务部门需求,建立“业务+安全+科技”的反欺诈项目工作团队,集中业务条线、安保条线、科技条线的优势力量进行研究、开发、测试和运维,并适时调整反欺诈管理平台子系统模型。

 

第三,进一步优化升级司法查控系统。一是完善线上线下双路径的司法查控工作模式。通过与公安部、国家安全部、最高人民法院等总部司法机关建成“总对总”的涉案账户查控网络专线,自动接收反馈司法机关的查控需求。二是充分挖掘司法查控历史数据。通过对司法机关查冻涉案账户数据进行分析,对司法介入对象是否属于我行核心信贷或零售客户做出预警,及时向业务部门建议对行内相关业务作出干预,提供持续的风险监测和预警服务,为全行反欺诈工作提供有力支撑。

 

3.抓好一案三制,推进安全生产五落实五到位

第一,加强安全生产工作体制建设。牢固树立安全发展理念,严格落实安全生产责任制。全面贯彻党中央 、国务院关于安全生产的要求和部署,认真执行安全生产法律法规,强化安全生产红线意识、底线意识和责任意识,持续不断、持之以恒地夯实安全生产基础工作。

 

第二,加强安全生产工作机制建设。建立健全安全生产工作机制,加强安全教育培训宣传和检查监督。充分发挥中国农业银行安全生产管理委员会作用,加强全行安全生产制度化建设,将安全生产工作融入到全行业务经营之中,做到责任到位、投入到位、培训到位、管理到位、处置到位。

 

第三,加强安全生产工作法制建设。完善安全生产应急预案,建立行内安全生产规章制度体系。严格执行《安全生产法》,制订符合农业银行实际的安全生产应急预案,指导各级行增加训练难度,练就过硬本领,提高实战技能。

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