随着互联网技术的迅速发展和应用，我国的电子商务发展迅速，以第三方支付为主的电子支付蓬勃兴起，相关法律法规得到初步的建立，安全技术的发展和应用也为电子商务发展提供了基本的安全保障。

中国电子支付产业发展情况

     首先，电子支付蓬勃兴起。电子商务的快速发展为电子支付业务创造了巨大的市场需求。目前国内已有50多家电子支付平台。
     第二，制度建设受到重视。已出台的《中华人民共和国电子签名法》《电子认证服务管理办法》、《电子支付指引》（第一号），即将出台《电子支付指引》（第二号）、《支付清算组织管理办法》从政策与法律的角度为电子支付问题的解决提供了法律保证。
     第三，电子支付安全基础设施日趋完善。目前，我国CA认证中心有30多个，既有领域性安全认证中心，也有区域性认证机构，还有商业性电子商务认证机构，为电子商务的发展提供了基本的安全保障。
     尽管我国电子商务和电子支付获得了迅猛的发展，但由于起步晚，相关制度建设滞后，使我国电子商务和电子支付发展在监管、信用体系、安全认证等方面仍然存在一些不容忽视的问题。
     第一，电子支付监管出现真空。目前，我国对第三方支付的监管还是空白。第二，支付平台覆盖面小，与银行之间的连接没有统一的标准，给用户带来不便。第三，缺乏整体的系统安全构架；安全管理薄弱，缺乏安全认证。第四，已有的信用体系无法提供电子支付所需的信用服务。已有的工商、税务信用信息系统也不能为电子商务和电子支付提供服务。我国还没有一整套适应于电子支付的有效信用体系。目前的征信机构运作不规范，与征信相配套的监管体制相对落后，缺乏对征信机构及其活动的有效管理。第五，《票据法》、《支付结算办法》等法规制度需要进一步修订与完善，以规范和约束电子支付活动，防范网上支付风险。

借助高科技，促进电子支付的安全性

     2007年4月18日，央行在首次发布的《中国支付体系发展报告》中，明确提出要进一步鼓励和规范电子支付等新兴业务,创造良好的制度环境.近期将发布实施《支付清算组织管理办法》,实行审慎业务许可,督促支付清算组织完善内控制度,防范支付风险,保障客户权益。出台《电子支付指引(第二号)》,规范网上支付服务市场.要采取有力措施,防范电子支付用于赌博,洗钱等违法犯罪活动,切断非法活动的资金流,维护正常的经济金融秩序。
     为推动电子支付的健康发展，提高电子支付的安全性，需要从以下范围构筑防范体系：构建严密的电子支付监管体系，防范系统性风险；构建覆盖全社会范围的信用评估体系，防范道德性风险；构建统一的电子支付安全认证平台，防范技术性风险。在总行领导的高度重视下，在科技部门和业务部门的共同规划下，人民银行近几年加大力度，建成或建设了一批重要的相关系统。

    电子支付流程监管
    由于我国对电子支付提供商监管的缺失，少数第三方电子支付提供商在处理电子商务过程中庞大的资金流时，突破经营限制，从事吸收存款等违法活动。构建安全高效的电子支付流程监管体系，可以对电子支付服务提供商进行有效的管理和控制，以防范与电子支付相关的金融风险。需要从以下几方面入手：电子支付大额资金流监测、建立反洗钱系统、加强账户管理。人民银行规划在建和已经建成的相关系统包括：反洗钱监测管理信息系统、支付管理信息系统、人民币结算账户管理系统等。反洗钱监测管理信息系统、支付管理信息系统和账户管理系统相结合，能实现对账户的资金流向、交易资金额度和频度等设置相应阀值进行监测。
     支付管理信息系统5月8日上线，主要用于采集分析支付系统数据信息和监测系统运行情况。为加强对全国人民币结算账户的管理，人民币结算账户管理系统（二期）也已于4月28日顺利建设完成，实现了对全国个体和法人人民币结算账户开立、销户、变更、查询、统计、监测等功能，并实现了账户信息与征信系统、与同城清算、与公民身份信息相互之间的匹配核对，即将实现与支付管理信息系统之间的信息比对。

    电子支付信用评估
    构建安全高效的电子支付信用评估体系促进电子商务快速健康发展，需要从以下几方面入手：信用评估指标体系的制定与研究、建立支付信用信息系统、落实账户实名制。
     2007年，在人总行领导的规划下，金电公司正在建设为政府管理部门、金融机构和社会公众提供支付信用信息特别是票据信用信息查询服务的支付信用信息系统，系统将于2007年年底上线运行；为落实账户实名制，目前我们正与公安部合作，建设联网核查公民身份信息转接平台，面向全国所有的商业银行提供公民身份信息核查、查询功能，系统将于今年6月1日开始试点运行，7月1日全国正式上线运行。
     在此之上，需要继续研究电子支付信用数据交换模型和网络服务方案，结合目前人民银行的征信体系数据，客观、公正、全面地提供电子信用评价服务，完善信用评价指标体系，设计与其他相关系统和部委之间的网络服务平台，设计数据交换模型，制定与其他相关诚信系统互联互通的服务方案。

    电子支付安全认证
    为电子支付业务应用提供保障的安全认证技术在我国已经了较好的研究与应用。我国自主研制出入侵容忍PKI系统、PMI权限管理系统、电子证书认证系统、PKI中间件等一批认证产品和支撑系统。这些技术和产品在我国20多个重要部门或重大工程中得到示范应用。目前，全国范围内能够为社会提供服务的CA认证中心有30多个。由我公司承建的人民银行CA也于2005年建设投产，并在人民银行多个主要业务系统中得到应用。CFCA证书及各商业银行的CA证书已经在银行业务领域得到广泛应用。在当前形势下，最迫在眉睫的，是要尽快解决当前各CA认证之间的信息互联互通，解决“信息孤岛”的问题。

电子支付产业发展的趋势和方向

     综上所述，为适应当前蓬勃发展的电子商务应用的需要，作为国内支付清算体系的必要补充，在政府层面，应在相关部门的组织下，借助目前已有的基础设施，电子支付产业将逐步构建统一、规范、标准化的电子支付支撑平台，促进产业的发展。该平台将涵盖如下内容：
     制定相关统一的第三方支付标准，实现与传统支付清算的对接，采用类似银联的模式，解决用户、商家、银行之间的相互选择问题，提供透明、便利的电子支付服务。
     制定电子支付中的信用评价指标体系，拓展票据信用之外的支付信用信息评价。纳入到全国联网、各部门共享的征信系统中来。
     实现各安全认证手段、各认证中心之间的信息交换与信任，提高认证的安全性和便利性。
     对电子支付整个流程中的账户管理、资金流转、实名制管理、进行信息的采集、整合、融通。
     对于第三方支付企业，应摆脱单一模式，打造自己在电子支付产业链中的“不可替代性”。目前电子支付企业在业务模式方面有3个突破口：
     向应用转型，针对特定的行业或领域进行定制应用。如航空客票、媒介订阅、远程教育、直销和医疗等行业都是其中的重点。较早就运用了电子支付手段的行业，如网络游戏、数字点卡销售等，但还需要支付企业进一步完善解决方案，把市场做深做透。
     打造增值平台，基于支付为商户提供丰富的增值服务。目前不少电子支付企业都在向前端延伸，希望跟电子商务紧密结合，通过增值服务粘住商户。除了最基本的支付功能以外，商户迫切需要的是能够凸现本身优势的服务机制。
     产品创新，利用新技术推出多元化的支付方式，开拓新市场。在现有的几种支付方式中，网上支付是绝对的主流，电话支付和移动支付正处在蓄势待发的阶段，也必将迎来自己的春天。